אגחים מומלצים 2024: לאן נושבת הרוח הפיננסית?
אז מה קורה בעולם האג"ח? נדמה כי כל אחד מדבר עליהם, אבל לא כולם באמת יודעים מה הם, איך הם עובדים, ולמה השוק הזה כל כך חשוב לכל אחד מאיתנו. אני פה לעשות סדר בבלגן, בלי לשעמם אתכם יותר מדי. בואו נצלול יחד לתוך עולם החובות המרתק והמגוון של אגחים המומלצים לשנת 2024.
מה זה אג"ח בעצם? לא מה שחשבתם!
ראשית, בואו נשים דברים על השולחן: אג"ח, הידועים גם בשם "אגרות חוב", הם לא כרטיסים להופעה של הלהקה שאתם מעריצים. אלא אם כן אתם אוהבים להרוויח כסף על חשבון מדינה או חברה! אז איך זה עובד?
- אג"ח הוא חוב שהנפיקות ישירות לקהל. מישהו רוצה כסף, והם באים לתמורה עם אג"ח.
- האג"ח משלם ריבית, נקראית "תשואה", במשך כל חיי האג"ח.
- כשאג"ח פג תוקף, המנפיק מחזיר את הקרן – ובכך מה בעצם קורה? הם סוגרים מעגל.
מדוע כדאי להשקיע באג"ח ב-2024?
השוק הפיננסי הולך ומפנה את מבטו לכיוונים חדשים, ואג"ח הולכים להיות אחת האפשרויות הכדאיות ביותר להשקעה בשנה הקרובה. למה? יש כמה סיבות עיקריות:
- ריבית עלתה? תתפלאו, אבל זה מה שעשוי להניב תשואות יפות לאלו שמבינים את השוק.
- אפשרויות שונות? שוק האג"ח מציע מגוון רחב – אג"ח ממשלתיים, קונצרניים, צמודי מדד ועוד.
- נמנעי סיכון? אג"ח נחשבים לפחות מסוכנים מהשקעות במניות והרפתקאות אחרות.
אז מה קורה עם אג"ח קונצרני?
אג"ח קונצרני הוא סוג של אגרות חוב שהנפיקות חברות פרטיות. זה אומר שאתם לא רק מלווה לחברה, אלא אתם מתערבים להחלטות שלה! ואם אתם באמת רוצים לדעת, אג"ח קונצרני לא תמיד הם פיקניק, ולפעמים יש שיהוקים.
5 אגחים שכדאי לשים אליהם לב ב-2024
אז אחרי שלמדנו מה זה אג"ח ואיזה יתרונות יש להם, בואו נצלול ישר למים העמוקים ונבחן כמה אג"ח מומלצים לשימוש משולב כבר בשנה הקרובה:
- אג"ח ממשלתיים: תמיד יציבים, תמיד רווחיים. האם יש דבר כזה? בדרך כלל, כן!
- אג"ח קונצרני מחברות טכנולוגיה: אוקי, אין קיץ בלי סטארט-אפ, ולא חסרים פה חברות נשנות שמנפיקות אג"ח. שימו לב!
- אג"ח צמודי מדד: הם “עושים חיים קלים” למשקיעים המחפשים יציבות.
- אג"ח זרים: שוקי חוץ יכולים לאפשר לכם גיוון שווה בשוק ההשקעות שלכם.
- אג"ח זווניקט: זהו הז'אנר של האגרות שמהן יוצאים ביותר רווחים מהשקעות קלאסיות.
מהם הסיכונים? ומה הפתרון?
כמובן שאין על עוגת אג"ח אלטרנטיבות מושלמות. ישנם סיכונים שחשוב להכיר, ביניהם:
- סיכון אשראי: מה קורה אם החברה לא מצליחה כמתוכנן?
- סיכון ריבית: מה קורה אם תשואות נופלות?
- סיכון נזילות: מה קורה אם אתם זקוקים לכסף עכשיו ולא יכולים למכור את האג"ח?
כדי להימנע מהדרדרות לסכנות האלה, אחת האפשרויות היא לבצע גיוון בהשקעות. לא להשקיע באג"ח אחד בלבד, וגם לא חברה אחת בלבד.
אז מה הכי כדאי בכל זאת? בואו לסכם!
באופן כללי, השקעה באג"ח יכולה להיות דרך מצוינת להבטיח רווחים, אם רק יודעים לבחור נכון. הגיוון בשוק הזה הוא המפתח, ולא משנה אם מדובר באג"ח ממשלתיים, קונצרניים או יצירתיים!
כמובן, תמיד יש לחשוב על המצב האישי שלכם ולבחון את ההשקעות שלכם עם יועץ מוסמך, כדי לקחת את הצעד הנכון ביותר עבורכם.
שאלות ותשובות
- מה ההבדל בין אג"ח ממשלתיים לאג"ח קונצרניים?
אג"ח ממשלתיים הם הנפקות על ידי מדינה, בעוד אג"ח קונצרניים הם הנפקות על ידי חברות פרטיות. - האם אפשר להפסיד כסף באג"ח?
כן, במקרים מסוימים – אם המנפיק לא מצליח לשלם את החוב. - מהי התשואה הממוצעת על אג"ח?
זה תלוי באג"ח הספציפי, אך בדרך כלל מדובר על 2-6% בשנה. - למה כדאי להשקיע באג"ח ולא במניות?
אג"ח נחשבים למושקעים פחות מסוכנים עם תשואות קבועות. - מהי הדרך הבטוחה ביותר להשקיע באג"ח?
גיוון בקבוצות שונות של אג"ח ושמירה על פורטפוליו מגוון.