דיני בנקאות: מה שאתם חייבים לדעת כדי לא להיתקע בין הבנקים
כשאתם חושבים על דיני בנקאות, מה עולה לכם בראש? אולי אתם מדמיינים עורכי דין עם חליפות יוקרתיות, משקפיים עבות והעברת כספים של מיליונים ברחבי העולם? הצדק איתכם, אבל בפסק הדין הזה, אנחנו נצא למסע שכולל לא רק חוקים יבשים, אלא גם אוסף של מצבים מצחיקים, דוגמאות חיות ודברים שאף אחד כמעט לא מדבר עליהם. אז שבו בנוח, כי מסתבר ששיעור בדיני בנקאות יכול להיות יותר מעניין מפגישה עם הסגנית מאוצרי המדינה (ובואו נודה בזה – זה לא כזה קשה).
מהם דיני הבנקאות ולמה זה חשוב?
דיני הבנקאות הם כללים חוקיים המסדירים את הפעולות של בנקים, לקוחותיהם והיחסים ביניהם. כן, גם ללקוחות יש זכויות – איך שלא תסובבו את זה, בנק הוא לא אמא שלכם! עכשיו, בעידן שבו כמעט כל אחד מחזיק בכרטיס אשראי, בנק דיגיטלי ו/או רובוט שגורם לפשטות בחיים – חשוב להבין מה קורה מאחורי הקלעים.
5 דברים שאף אחד לא אמר לכם על דיני הבנקאות
- אין סודות בבנק! – או לפחות לא כך צריך להיות. חשבונות, הלוואות, והעמלות צריכים להיות שקופים כמו מים. אם הבנק שלכם לא עושה את זה, ייתכן שהגיע הזמן למצוא כרטיס אשראי אחר (וקסמים).
- מהי עסקת הלוואה? – הלוואה היא כמו קשר רומנטי – אתם לוקחים את הכסף ממנו והוא מצפה לאהבה (או ריבית). אם אתם לא חוזרים לשלם, אתם עלולים לאבד את הלב שלכם (או את הדירה שלכם).
- בתחום הבנקאות הטריקים הם הכשלים – בואו נתמודד עם זה, לפעמים הקטנות האלה יכולות לעלות לכם ביוקר. הרבה אולי ישמעו שסכום מינימלי לא תמיד מתכוון לסכום מינימלי – אם הבנק מתעקש, כדאי להתחיל לחקור.
- עולם ההלוואות משתנה – הסיכוי שלכם להשיג הלוואה משתנה בן-לילה, אז תכינו את עצמכם: איזה יום אתם לא תקבלו הלוואה? כפי שאומרים, אסור לקבוע מה לעשות מבלי לבדוק את התאריך.
- כשהדבר הכי גורלי במדינה זה העמלות – האם ידעתם שהעמלות שהבנק שלכם גובה עשויות להקדיש אתכם כלכלית יותר מפוליסת הביטוח שלכם? כמו כן, בחיים יש דברים רעים מקטנים – ומשרד האוצר לא באמת רוצה לשמוע על זה.
איך לעשות סדר בבנקאות האישית שלך?
כדי שהגעת לשלב הזה, כנראה שאתה רוצה להפוך למנהל הבנק של עצמך! אם אתם עדיין לא שם, חכו ותראו כמה זה פשוט (או מסובך, תלוי בנק). הנה כמה טיפים שיעזרו לכם:
- עקבו אחר ההוצאות שלכם: חשוב לדעת היכן אתם מוציאים את הכסף, אחרת הייתם יצורים מהחלל החיצון (כי אנחנו באמת לא מבינים ככה). תוכלו להשתמש באפליקציות שמנטרות את כל העסקאות שלכם, או אם אתם רוצים לבזבז חמש דקות, פשוט לכתוב אותן על נייר.
- ריבית – ידידכם הנאמן: אם יש לכם חסכון, אתם צריכים להבין מה הריבית שלכם כדי שתחסכו כראוי. ואם אתם מתבלבלים בריבית, תמיד תוכלו לשים מטבע נפל בקופה ולתת לו להיים עליו.
- בדקו את העמלות שלכם: הרווח רווח אבל גם ההפסד – זוג עמלות ראו איזו מהן גובה את המחיר היחסי.
שאלות ותשובות שיכולות לעזור לכם
מה לעשות אם הבנק מסרב להעניק לי הלוואה?
לפני שאתם בוחרים באופציה של "בוא נעשה משהו חסר אחריות", חשוב לשוחח עם נציג הבנק ולברר מה הסיבות לדחייה. יכול להיות שהבעיה היא בנתוני האשראי שלכם – מה שגורם לבעיות אחרות בהלוואות בעתיד.
איך להימנע מעמלות מיותרות?
חשוב להכיר את התנאים וההגבלות של פרטי החשבון שלכם. בקשו מהבנק שלכם להציג בפניכם את העמלות ולא לדחוף עליכם ריביות דריכוניות.
מהי ההשלכה של פתיחת חשבון חדש?
לפתוח חשבון חדש אפשרי, אבל תצטרכו להשקיע זמן ומאמץ כדי להבין את התנאים. ואם אתם לא אוהבים בכן יסודיים, יכול להיות שתרצו לשקול את האפשרות שוב.
האם הבנק אחראי לכספי אם אאבד את כרטיס האשראי שלי?
כן, אם אתה מגלים את האובדן המהיר ואתם מדווחים לבנק בהקדם האפשרי, יש סיכוי גבוה שהכנסת להחיל. אז אל תהססו, אל תגידו "נתי לא יכול לחשוב על זה" – עדיף לחשוב על זה מראש.
מהי ריבית פריים?
ריבית פריים היא ריבית שמקבלים הבנקים הלקוחות המועדפים שלהם, אבל זה לא משהו שצריך להלחיץ אתכם מדי, רק שימו לב למהלכים מולה אם קיבלתם הלוואות חדשות.
בנקאות אינטרנטית: העתיד כבר כאן? דנים על הטוב, הרע והצורם
לא שגילינו את אמריקה, אבל עם השנים, הבנקים עברו לאונליין, והלקוחות צריכים להבין את משמעות השינויים. האם מדובר בשינוי בהחלטת הבנק? או שזוהי