איך פותחים תיק השקעות: המדריך שייתן לך מנדט לזרוק שטרות על הספה
פעמים רבות כשאנחנו שומעים על אנשים שמסוגלים להרשות לעצמם חופשות יוקרתיות או מכוניות חדשות, זה לא במקרה. לרוב, מדובר באנשים עם תיקי השקעות שדואגים להם בגביה שפתחתם רק כדי לשים בפינה של המשרד. אז איך פותחים תיק השקעות באיזה טיימינג הכי נכון, ואיך עושים את זה בלי להרגיש כאילו אתם משפצים את הבית עם שיפוצניק קמצן? הנה המדריך המרגש שלנו!
תכנית העבודה: להבין למה בדיוק אתם נכנסים
לפני שאתם טסים על גלי השוק, חשוב להבין כמה דברים. תיק השקעות הוא כמו ילד קטן. הוא רעב, דורש תשומת לב, ולרוב לא יכול להסתדר לבד בלי הכוונה סבירה. אבל למה? טוב ששאלתם!
- הבנת השוק: אנחנו לא טוענים שאתם צריכים להיות מנתחי שוק כמו וורן באפט, אבל קצת ידע לא יזיק. כל מה שקשור לאג"ח, מניות וקרנות נאמנות הוא בסיס טוב להתחיל ממנו.
- הגדרת מטרות: מה אתם שואפים להשיג? רוצים לקנות בית בברצלונה? אולי לרכוש את המושב הראשון בהופעה של האמן האהוב עליכם? קביעת מטרות היא צעד קרדינלי.
- כוח סבל: מומלץ לדעת מראש עד כמה אתם מסוגלים לחכות עד שיגיעו התוצאות. שוק ההון לא עובד על פי לוח זמנים של אוטובוסים – לפעמים לוקח זמן!
השלב הראשון: לבחור את הדרך הנכונה
כעת שאתם מוכנים לקחת את הצעד הבא, יש לכם שתי אפשרויות עיקריות:
1. לפתוח תיק עם ליווי של יועץ השקעות
אם אתם לא בטוחים בקווים הכלליים, השקיעה שלכם יכולה להיות בידיים טובות עם יועץ. יועץ השקעות יכול להנחות אתכם בצורה מקצועית כשהמציאות טיפה מסובכת. אך קחו בחשבון שהיועצים האלו לא עובדים בחינם. הדלק זה כשרוצים שאני אהיה המדריך שלכם, אבל אני לא גובה דמי רכב!
2. פתיחת תיק עצמאי
אם אתם מרגישים שאתם יכולים לעמוד בפני הסיכונים בשוק ודי בטוחים בעצמכם, אתם יכולים לשקול לפתוח תיק השקעות עצמאי דרך בית השקעות. כמובן שזה מצריך יותר מדליק חום אבל מה שלא תעשה, זה צעד שמשקפים על הכנסה פתח חלון אפשריות.
איך פותחים תיק? שיטות מהירות ואפקטיביות
אפילו שפתיחת תיק השקעות לא דורשת השקעת מאמצים כמו לקנות דירה להורים שלכם, עדיין יש כמה שלבים שאתם צריכים לעקוב אחריהם:
- בחירת בית השקעות: עשו שיעורי בית. חפשו את בית ההשקעות שמתאים לכם ביותר, כזה שאפשר לסמוך עליו בעניין הרמות שוק ועמלות. אל תתפתו לדיבורי סוסים, תשאלו חברים!
- מילוי טפסים: קיבלתם טופס? הוא נראה משמים? אל תדאגו, זה בסדר! זה לא משנה עד כמה אתם משקיעים את הכוכבים – התהליך טיפה מעצבן.
- הכנסת כספים: אתם לא צריכים להביא את הכסף במעטפות כמו בסרטי פשע. הכסף יגיע ממקורות קונבנציונליים, אבל הוא כן צריך להיות כסף שאתה לא צריך בשמונת השנים הקרובות.
כיצד לשמור על תיק ההשקעות שלכם חי ומבוסס?
הגעתם לשלב הזה – תיק ההשקעות שלכם פתוח! אבל עכשיו מה? טוב ששאלתם. התשובה היא: ניהול תון. קצת שגרה יעשה לכם טוב.
1. מעקב שוטף
אל תעצרו לנשימה! כל כמה חודשים, פתחו את התיק שלכם ותחקרו את מה שקרה. המניות שלכם הופכות לכל כך מלוכלכות לפעמים שאתם מתגלים בנזלים! תעדכנו את עצמכם בכל מצב.
2. Diversification – לא להיות מרעיש
שימו לב לא לחלק את הכל על שני סוסים. השקיעו בכמה תחומים – מניות, אג"ח, ני"ע וחלל אפשרי. ככה אם אחד "נופל", השני יכול להמריא אליו הביתה.
שאלות ותשובות
שאלה: האם תיק השקעות מניב רווחים תמיד?
תשובה: לא תמיד. שוק ההון הוא לא מקום בטוח, אבל לפעמים הרווחים יבחרו לבוא לאור!
שאלה: מה הסיכון הכי גדול שאני לוקח?
תשובה: כשאתם פותחים תיק השקעות, הסיכון יכול להיות גדול. במילים פשוטות – אם תסבול מזה, אל תסכן כסף שאתה לא יכול להפסיד.
שאלה: אפשר להשקיע בכל דבר?
תשובה: לא. יש דברים שפשוט לא עובדים בשוק. אל תסתבכו עם רכבים או נעליים למשקיעים.
שאלה: כמה כסף אני צריך כדי להתחיל?
תשובה: כל בית השקעות מציע סכומים מינימליים שונים. זה יכול להתחיל מ-1,000 ש"ח ואפילו עולה יותר, תראו בכל מקום.
שאלה: מתי כדאי למכור?
תשובה: זה תלוי באסטרטגיה שלכם – אם אתם רואים ירידת מחיר מתמשכת, אולי הגיע הזמן להחשיב את המהלך.