אגרות חוב קונצרניות: זה הזמן להשקיע, או לא?
בואו נתחיל בשאלה הבסיסית: מה זה בעצם אגרת חוב קונצרנית? (והאם זה טעים?) אגרת חוב קונצרנית היא בעצם הלוואה שאתם נותנים לחברה בתמורה לריבית וכמובן – החזרת הקרן בסוף התקופה. לפני שאתם מתפתים לרוץ להשקיע, כדאי להבין כמה דברים חשובים שיגרמו לכם לחשוב פעמיים (או אפילו שלוש) לפני שאתם שולפים את הארנק.
סוגי אגרות חוב קונצרניות: מה הדבר הזה? ומה קורה אם אני טועה?
אז קודם כל, יש כמה סוגים של אגרות חוב קונצרניות. נתחיל לדון בהם עם קצת הומור ניו-יורקי:
- אגרות חוב קונצרניות בריבית קבועה: כמו חברה נחותה שדואגת שישארו לה לקוחות – גם הכסף שלכם לא יגדל, אבל גם לא יקטן! תדמיינו את אחד מהשחקנים שבדור באולימפיאדה – שומרים על המצב!
- אגרות חוב קונצרניות בריבית משתנה: תכנית ריאליטי שמזעזעת כל חודש! מה שאומר שהריבית שלכם יכולה לזנק כמו שהשולחן קורס באירוע משפחתי.
- אגרות חוב קונצרניות עם דירוגים שונים: זה כאילו שיש לכם תעודת איכות במעלית: אגרות עם דירוג גבוה הם כמו הילדים הכי מקובלים בכיתה, והדירוג הנמוך? ובכן, כמו התלמיד הידוע לשמצה…
למה דווקא עכשיו? 5 סיבות לגשת לאגרות חוב קונצרניות
כעת כשאנחנו מבינים מה זה כל העניין עם אגרות חוב קונצרניות, למה בכלל לשקול להשקיע בהן עכשיו? באנו, נשאלנו ונמצאנו!
- תחזיות שהזמן מוסיף ערך: אם עושים את שיעורי הבית נכון, אפשר למצוא הזדמנויות משתלמות שבשנים האחרונות לא היו זמינות.
- סיכון נמוך יחסית: בערך כמו הרכיבה על אופניים חשמליים – אתה לא יכול להתרסק לחלוטין… לרוב!
- פוטנציאל לרווחים מקסימליים: זה כמו להשקיע בטכנולוגיית אוירון שיחסוך אותנו מהכל – יש כאן אפשרות לרווחים מרשימים אם תבחרו נכון!
- לגוון את התיק ההשקעתי: אם יש לכם תחושת רעב אחרי עוגת שוקולד (או לונה פארק), למה לא לשים גם עוגת פירות?!
- תשואות קבועות: הכביש לא תמיד חלק, אבל גם אם קצת זזים – אפשר לדעת מה יש בעיקול הבא!
מהו הדירוג ומה זה אומר על אגרות חוב קונצרניות?
ומה קורה כאשר העובדה היא שהדירוגים שזכרתם הם אלה שיכתיבו פחות או יותר את המציאות של אגרת החוב? דירוגים הם כמו הדירוגים באפליקציות. אתם יודעים – אם יש לאנסו 5 כוכבים – זה לא אומר שכדאי לכם לעזוב את כל העסק ולחפש את המאפרה. לגמרי לא!
לפני שאתם קונים, שימו לב!
כמובן, יש לציין שהשקעות הן לא משחק ילדים. אי לכך, שימו לב לדירוג אגרות החוב!
- דירוג AAA: המובילים – לשים תחזית עם עמותת הכסף שלכם לארבע בצהרים.
- דירוג BBB: מובילים במדינה אבל לא תמיד לאורך זמן – תגידו שלום והורידו את הכובע.
- דירוג BB ומטה: סערה בפאתי העיר – קונים לפני שמישהו אחר פונה אליך!
איך לבחור את אגרות החוב הקונצרניות הנכונות?
בהנחה שאתם בתחום חובק כל, זה הזמן להיכנס באמת לעובי הקורה. לא הכל זוהר כמו גאיים בצפון!
כיוון מהות ההשקעה-ריבית:
פיתוי העלויות: מהי העלות הכי קטנה שאתם יכולים להשקיע? זה כמו לשלם בדמי כיס לאוזי לזמן קצר – לא בטוח שזה שווה את זה.
רבגוניות בתסרוקת החדשה:
אם זה מטפלת כובע, זה רק בתנאי שהוא לא יימשך מאחור! ככל שאגרת החוב מקיפה יותר תחומים – כך הסיכוי שלכם לשרוד את המחלה הכלכלית עולה.
שאלות שנשאלו (המון!):
- מה הריבית הצפויה? ישר לעניין! ברוב המקרים, לא תצטרכו לחכות יותר מדי.
- האם היסטוריית החברה טובה? כן – עושה רושם שהשוק לא מחפש טיול חינם!
- מה הסיכון להפסיד? ראשית, אנחנו לא מערבים את המשפחה במקרה הזה!
- האם יש לי את המשאבים המתאימים? קניית האגרות חוב טובה כמו קניית דורט על הים – צפויה להניב טעימה טובה!
- האם אני מבצע מחקר מלא? אם טיפלתם ולא קיבלתם תשובות טובות, לא הכנתם את התחזיות ביומנה!
סיכום – או לא? כל ההחלטות מתחילות באולם כנסת
אז בסופו של דבר, אחרי