השקעה סולידית – כך תגנו על הכסף שלכם בתקופות של אי ודאות

מה לא עברנו כאן בשנים האחרונות? מגיפה עולמית ומלחמה ארוכה ונראה שבכל פעם כל הקלפים נטרפים ואנחנו מוצאים את עצמנו במשבר מתפתח שגם משפיע עלינו כלכלית. השאלה הגדולה היא איך נוכל להגן על הכסף שלנו כך שיישאר יציב, בטוח ושישמור על ערכו, גם אם יבוא עלינו חלילה עוד משבר? התשובה טמונה בבחירה חכמה של אפיקי השקעה סולידיים שיכולים להעניק לנו יציבות גם בתקופות קשות. מהם אותם אפיקים ומה אתם צריכים לדעת עליהם? הכנו לכם את כל המידע.

פיקדונות בנקאיים – הפתרון הקלאסי והבטוח

נכון, זה ממש לא הדרך להשיג תשואות גבוהות ובכל זאת, נציין את הפיקדונות הבנקאיים שאמנם לא יהפכו אתכם למיליונרים, אך בהחלט מדובר בהשקעה בטוחה מאוד – אתם מפקידים סכום כסף לתקופה קצובה בבנק, בתמורה לריבית קבועה מראש. היתרון המרכזי של פיקדון בנקאי הוא הביטחון – הכסף נשמר בבנק ומוגן מפני הפסדים. עם זאת, הריביות על פיקדונות לרוב אינן גבוהות במיוחד, לכן מדובר בפתרון טוב בעיקר למי שמחפש שקט נפשי ולא תשואות גבוהות.

קרן כספית – אלטרנטיבה סולידית עם יתרון תשואתי

אם אתם רוצים פתרון שהוא גם סולידי אבל יש לו אפשרות לרווחים קצת יותר משמעותיים, יתכן שקרן כספית היא הפתרון עבורכם. קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים סולידיים כמו פיקדונות ענק בבנקים, מק”מים (אגרות חוב קצרות טווח של המדינה) ואג”חים קונצרניים בדירוג גבוה.

אחד היתרונות המרכזיים של קרן כספית הוא שהתשואה שלה לרוב מתקרבת לריבית בנק ישראל – כיום עומדת הריבית על 4.5%, כך שהתשואה הצפויה תהיה דומה. בנוסף, המיסוי על קרן כספית הוא ריאלי, כלומר נשלם מס רק על הרווח האמיתי לאחר קיזוז האינפלציה – מה שיכול לחסוך לנו כסף רב. יתרון נוסף הוא הנזילות הגבוהה – הקרן מאפשרת משיכת כספים כמעט בכל רגע נתון, מה שהופך אותה לפתרון מצוין לכסף שמיועד לחיסכון לטווח קצר או לקרן ביטחון.

אג"חים ממשלתיים וקונצרניים – יציבות לאורך זמן

מי שמחפש השקעה סולידית נוספת יכול לבחון השקעה באג"חים (אגרות חוב). אג"ח ממשלתיות נחשבות לבטוחות פשוט כי המדינה מתחייבת להחזיר את הקרן והריבית למשקיעים. אג"חים קונצרניים הם אגרות חוב שמנפיקות חברות וככל שהדירוג שלהן גבוה יותר – כך הסיכון נמוך יותר.

אג"חים יכולים להיות פתרון טוב להשקעה לטווח בינוני, במיוחד בתקופות שבהן הריביות גבוהות והאג"חים מציעים תשואות גבוהות. יחד עם זאת, יש לבדוק את דירוג החוב של החברה המנפיקה ולוודא שמדובר בגוף יציב.

השקעה בטוחה אך לא קטנה

השקעה בנדל"ן היא אחת האפשרויות הוותיקות והנפוצות ביותר לשמירה על ערך הכסף ואף הגדלתו. נכסים נדל"ניים נחשבים לעמידים יחסית בפני אינפלציה ויכולים להניב תשואה יפה משכירות. עם זאת, יש לקחת בחשבון שהשקעה בנדל"ן דורשת הון עצמי משמעותי והיא לא תמיד נזילה – כלומר, לא ניתן לממש אותה במהירות במקרה של צורך בכסף נזיל.

אז מה למדנו מכל זה? בעיקר שאין תשובה אחת נכונה לשאלה כיצד להגן על הכסף שלכם, אך ההחלטה צריכה להתבסס על הצרכים האישיים שלכם – כמה נזילות אתם צריכים, מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ומהם היעדים הפיננסיים שלכם. פיקדונות בנקאיים, קרן כספית, אג"חים ונדל"ן – כל אחד מהאפיקים הללו יכול להיות פתרון חכם בתקופות מורכבות כמו אלה שידענו כאן בשנים האחרונות והדבר החשוב ביותר הוא לשמור על פיזור השקעות ולהימנע מהחלטות פזיזות שעלולות לפגוע ביציבות הפיננסית שלכם.