לקיחת משכנתא היא צעד משמעותי ומשפיע לאורך שנים רבות.
לאחר שלוקחים את המשכנתא, ישנם מקרים שבהם התנאים של ההלוואה יכולים להשתנות, ויש מקום לשפר את המשכנתא כך שהיא תתאים יותר לצרכים האישיים שלכם.
פעמים רבות, שינויים כלכליים, עלויות ריבית משתנות או שיפור במצב הכלכלי יכולים להוות הזדמנות לשדרג את תנאי המשכנתא, להוריד את ההחזר החודשי או להוזיל את העלויות בטווח הארוך.
מיחזור משכנתא – דרך לשדרג את התנאים
אחת האפשרויות הבולטות לשיפור תנאי המשכנתא היא מיחזור משכנתא. מיחזור משכנתא הוא תהליך שבו אתם לוקחים הלוואה חדשה בתנאים טובים יותר, במטרה להחליף את המשכנתא הישנה.
במידה והריבית בשוק ירדה מאז שלקחתם את המשכנתא, מיחזור משכנתא יכול להיות דרך מצוינת להוריד את גובה הריבית ולחסוך כסף.
אם השוק מציע ריביות נמוכות יותר או אם אתם רוצים להימנע משיעורי ריבית משתנים או לא יציבים, המיחזור יכול להיות הזדמנות להפוך את המשכנתא ליותר משתלמת.
בנוסף, במהלך המיחזור, אתם יכולים לבחור למסלול אחר שמתאים יותר לצרכים שלכם, כגון שינוי במסלול הריבית או שיפור בתנאי ההחזר.
הורדת התשלום החודשי באמצעות שינוי מסלול המשכנתא
במהלך השנים, ייתכן ששינויים במצב הכלכלי או באורח החיים יובילו אתכם לרצון להוריד את התשלום החודשי או להקל על העומס הכלכלי.
דרך אחת לעשות זאת היא באמצעות שינוי במסלול המשכנתא. ישנם מספר מסלולים למשכנתא כמו למשל ריבית קבועה, משתנה או צמודה למדד.
במידה ומצבכם הכלכלי השתפר או אם נותרו לכם שנים רבות להחזיר את המשכנתא, תוכלו לשקול להאריך את תקופת ההחזר על מנת להוריד את גובה התשלום החודשי.
כמובן, יש לקחת בחשבון שזו עשויה להיות החלטה שמובילה להוצאה גדולה יותר בטווח הארוך, ולכן יש לשקול זאת היטב.
שיפור המצב הכלכלי ויכולת מו"מ עם הבנק
אם שיפרתם את מצבכם הכלכלי בין אם זה בהכנסות גבוהות יותר, שיפור דירוג האשראי או צמצום חובות אחרים – ייתכן שהבנקים יהיו מוכנים להציע לכם תנאים טובים יותר בהשוואה לתנאים שהיו בזמן לקיחת המשכנתא.
כאשר הבנק מציע לכם מיחזור משכנתא, כדאי לבדוק אם ניתן להוריד את הריבית או להקל עליכם בתנאים נוספים.
יש לזכור כי כל שינוי כזה דורש מו"מ נכון, ולכן חשוב להציג את מצבכם הפיננסי החדש ולדרוש את התנאים המתאימים.
לעיתים, תוכלו לקבל הנחות נוספות או שיפור בתנאים אם תבצעו את התהליך בחוכמה.
גיוס הון נוסף דרך המשכנתא
דרך נוספת לשדרג את המשכנתא היא להשתמש בה לצורך גיוס הון נוסף.
אם במהלך השנים השתנה הצורך שלכם, כגון שיפוץ הבית, מימון לימודים, או השקעה במיזם אחר, ייתכן שתהיה לכם אפשרות לקחת הלוואה נוספת כחלק מהמיחזור.
המיחזור מאפשר לכם לא רק לשפר את התנאים של המשכנתא הקיימת, אלא גם לממן צרכים נוספים מבלי לקחת הלוואה נפרדת שיכולה להיות יקרה יותר.
בתנאים טובים יותר, הלוואה נוספת תחת המשכנתא הקיימת עשויה להיות משתלמת יותר מאשר הלוואה רגילה.
סיכום
שיפור תנאי המשכנתא יכול להביא לחיסכון משמעותי ולשיפור המצב הכלכלי לאורך זמן.
מיחזור משכנתא, שינוי במסלול, גיוס הון נוסף ושיפור המצב הכלכלי יכולים להוות את הצעדים הנכונים לשדרוג התנאים.
חשוב לבצע את ההחלטות בצורה מושכלת לאחר ניתוח מצבכם הכלכלי, עיון בתנאים המוצעים לכם כדי שתקחו את הצעד הנכון בהתאם לשינויים בשוק.