עמית והגר דרור: כיצד להתגבר על פחד מהשקעות ולהתחיל לפעול בדרך לחירות כלכלית

הפחד מהשקעות הוא תחושה נפוצה וטבעית המונעת מרבים לעשות את הצעד הראשון, או הצעדים הבאים, בדרך לבניית עתיד כלכלי איתן. החשש מהפסד כספי, חוסר הבנה של השווקים המורכבים, או סיפורים על כישלונות של אחרים, יכולים לשתק ולגרום לנו להישאר באזור הנוחות המוכר, גם אם הוא אינו משרת את מטרותינו לטווח הארוך. עם זאת, הימנעות מהשקעות משמעותה לרוב ויתור על הזדמנות משמעותית להצמיח את ההון שלנו ולהגיע לחירות כלכלית. סיפורם של עמית והגר דרור, זוג ישראלי שהחליט בינואר 2014 "להפוך את חייהם" ולצאת מ"מירוץ העכברים" למרות שהחזיקו במשרות יציבות עם שכר נאה, מהווה השראה חיה לכך שאפשר להתגבר על חששות, לרכוש ידע ולפעול באופן אסטרטגי כדי להשיג שליטה על הזמן והכסף. כיום, עמית והגר לא רק חיים את החיים שבחרו, אלא גם מקדישים את זמנם לסייע לאחרים, דרך חינוך פיננסי, לגלות את אותה אפשרות.

המסע של הגר ועמית, שנמשך כבר למעלה מעשור, לא היה חף מ"ניסוי וטעייה (וגם תהייה), הצלחות וכישלונות, סיכונים והזדמנויות". הם למדו על בשרם שהשקעות הן לא רק דרך לצבור הון, אלא "דרך חיים" – מסע מתמשך של למידה והתפתחות. הבנה זו היא קריטית לכל מי שרוצה להתגבר על הפחד ולהתחיל להשקיע. הפחד נובע לעיתים קרובות מחוסר ידיעה, והדרך הטובה ביותר להפיג אותו היא באמצעות חינוך פיננסי מעמיק וליווי נכון. במאמר זה, נצלול לגורמים המרכזיים לפחד מהשקעות ונציג אסטרטגיות מעשיות להתמודדות איתו, תוך שילוב תובנות מדרכם ומפועלם של עמית והגר דרור.

הבנת שורשי הפחד מהשקעות

כדי להתגבר על הפחד, ראשית עלינו להבין את מקורותיו. הפחד מהשקעות אינו נובע מנקודה אחת, אלא משילוב של גורמים פסיכולוגיים, חברתיים ואישיים:

1. החשש מהפסד כספי (Loss Aversion): מבחינה פסיכולוגית, הכאב של הפסד חזק יותר מההנאה מרווח שווה ערך. הפחד לאבד את הכסף שעבדנו קשה עבורו הוא מחסום משמעותי.
2. חוסר ידע והבנה: שוקי ההון, נדל"ן בחו"ל, או אפיקי השקעה אחרים נתפסים לעיתים קרובות כמורכבים ומסובכים, המיועדים ל"מומחים בלבד". תחושת הבורות הזו מזינה את הפחד מלעשות טעויות.
3. מורכבות נתפסת ו"שיתוק ניתוחי" (Analysis Paralysis): כמות המידע והאפשרויות הקיימות יכולה להיות מציפה. אנשים רבים חוששים לקבל החלטה "לא נכונה" ולכן נמנעים מלקבל החלטה כלל.
4. ניסיון עבר שלילי (אישי או של הסביבה): אם חווינו הפסד בהשקעה בעבר, או שמענו סיפורים על אנשים קרובים שהפסידו כסף, זה יכול ליצור רתיעה חזקה.
5. השפעות חברתיות ותקשורתיות: סיקור תקשורתי של משברים כלכליים או תנודות חריפות בשווקים יכול להגביר את תחושת הסיכון והפחד.
6. חוסר אמון במערכת הפיננסית: יש אנשים שחשים חוסר אמון במוסדות פיננסיים או ביועצים, מה שמקשה עליהם להפקיד את כספם בידי אחרים או לפעול על פי המלצות.
7. הפחד מהלא נודע: השקעה היא צעד אל הלא נודע במידה מסוימת. בניגוד למשכורת קבועה, התשואות מהשקעות אינן מובטחות תמיד ויכולות להשתנות.

המסע של עמית והגר החל מהבנה שהמצב הקיים, למרות היציבות לכאורה, לא מאפשר להם "לשלוט בזמן שלהם ולבחור איך לחיות". ייתכן שגם הם חשו חששות מסוימים בתחילת דרכם, אך הרצון לשינוי והנכונות ללמוד ולפעול גברו עליהם. הם לא נכנעו ל"מירוץ העכברים" האינסופי, אלא חיפשו דרך פעולה אחרת.

חינוך פיננסי: המפתח להפגת חששות ובניית ביטחון

התרופה היעילה ביותר לפחד הנובע מחוסר ידע היא – ידע. חינוך פיננסי מקיף הוא הבסיס להתגברות על החששות ולקבלת החלטות השקעה מושכלות. ככל שנבין טוב יותר את עולם ההשקעות, כך נרגיש יותר ביטחון לפעול בו.

• הבנת מושגי יסוד: למדו מהם סוגי הנכסים השונים (מניות, אג"ח, נדל"ן, קרנות סל וכו'), מהי ריבית דריבית, מהו פיזור סיכונים, ומה ההבדל בין השקעה לטווח קצר לטווח ארוך.
• הכרת השווקים: הבינו כיצד פועלים השווקים השונים, מהם הגורמים המשפיעים עליהם, ומהן המגמות ההיסטוריות.
• למידה על אסטרטגיות השקעה: ישנן אסטרטגיות רבות ושונות, המתאימות למטרות ולרמות סיכון שונות. למדו על הגישות המרכזיות ובחנו איזו מהן מתאימה לכם.
• הבנת הקשר בין סיכון לתשואה: ככלל, פוטנציאל התשואה גבוה יותר ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר. חשוב להבין את האיזון הזה ולהתאים את ההשקעות לרמת הסיכון שאתם מוכנים ויכולים לקחת.
• ניהול סיכונים: למדו טכניקות להפחתת סיכונים, כגון פיזור השקעות, קביעת יעדי רווח והפסד (stop-loss), והשקעה מדורגת.

עמית והגר דרור שמו להם למטרה "לקדם את החינוך הפיננסי בארץ" דרך "חנות הידע" שלהם, הכוללת קורסים, וכן דרך כנסי משקיעים ושיחות אישיות. הם מבינים כי הענקת כלים וידע לאנשים היא הדרך הטובה ביותר להעצים אותם ולאפשר להם לקחת אחריות על עתידם הכלכלי. למידה ממקורות אמינים, כמו אלו שעמית והגר מציעים, יכולה להסיר מחסומים פסיכולוגיים רבים.

צעדים מעשיים להתגברות על הפחד ולהתחלת השקעות

הידע הוא הכרחי, אך אינו מספיק. בסופו של דבר, צריך לעבור משלב הלמידה לשלב העשייה. הנה מספר צעדים פרקטיים שיסייעו לכם להתגבר על הפחד ולהתחיל להשקיע:

1. הגדירו את ה"למה" שלכם (מטרות פיננסיות): כפי שעשו עמית והגר כשהחליטו "להפוך את חייהם", גם אתם צריכים להבין מה מניע אתכם. האם אתם רוצים להבטיח פנסיה נוחה? לחסוך ללימודים של הילדים? לקנות דירה? להגיע לעצמאות כלכלית? מטרה ברורה וחזקה תיתן לכם את המוטיבציה להתגבר על הפחד. כתבו את המטרות שלכם והפכו אותן למדידות ומוגדרות בזמן. 
2. התחילו בקטן (Baby Steps): אינכם חייבים להשקיע סכומים גדולים בפעם הראשונה. התחילו עם סכום קטן שאתם מרגישים בנוח איתו, גם אם מדובר בכמה מאות שקלים בחודש. המטרה בשלב זה היא לאו דווקא להרוויח הון, אלא לצבור ניסיון, ללמוד את המערכת ולהתרגל לתנודתיות. ככל שתרגישו יותר בנוח, תוכלו להגדיל את הסכומים בהדרגה. 
3. הבינו והגדירו את סובלנות הסיכון שלכם: לא כל אדם בנוי לאותה רמת סיכון. סובלנות הסיכון שלכם תלויה בגילכם, במצבכם הפיננסי, ביעדים שלכם ובאופי שלכם. היו כנים עם עצמכם. אם אתם אנשים ששונאים סיכון, התחילו בהשקעות סולידיות יותר, גם אם פוטנציאל התשואה נמוך יותר. חשוב לישון טוב בלילה. 
4. פזרו את ההשקעות שלכם (Diversification): אחת הדרכים היעילות ביותר להפחית סיכון היא באמצעות פיזור השקעות. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. פזרו את כספכם בין אפיקי השקעה שונים (מניות, אג"ח, נדל"ן, סחורות), בין סקטורים שונים, ובין אזורים גיאוגרפיים שונים. 
5. אוטומציה של השקעות: הגדירו הוראת קבע חודשית להשקעה בסכום קבוע. זה יסייע לכם להתמיד לאורך זמן, ינטרל את ההיבט הרגשי של "תזמון השוק" (ניסיון לקנות בזול ולמכור ביוקר, שלרוב נכשל), ויאפשר לכם ליהנות מאפקט המיצוע (Dollar-Cost Averaging). 
6. אל תנסו לתזמן את השוק: גם משקיעים מנוסים מתקשים לתזמן את השוק באופן עקבי. הניסיון לחזות את נקודות השפל והשיא הוא מתכון לאכזבות. במקום זאת, התמקדו בהשקעה לטווח ארוך ובבחירת נכסים איכותיים. 
7. חפשו ליווי והכוונה (מנטורינג): אל תתביישו לבקש עזרה. מנטור פיננסי או יועץ השקעות מוסמך יכולים לספק לכם הכוונה אישית, לעזור לכם לבנות תיק השקעות מותאם לצרכים שלכם, ולהעניק לכם ביטחון. הניסיון של הגר ועמית בליווי אישי ובארגון כנסי משקיעים מראה על החשיבות שהם מייחסים לתמיכה ולידע המועבר מאדם לאדם. 
8. התמקדו בטווח הארוך: השקעות הן לרוב מרתון, לא ספרינט. תנודות לטווח קצר הן חלק טבעי מהמשחק. אל תיבהלו מכל ירידה קטנה בשווקים. הסתכלו על התמונה הגדולה וזכרו את המטרות ארוכות הטווח שלכם. עמית והגר דרור מדברים על "יותר מעשור של השקעות" – זוהי פרספקטיבה של זמן המאפשרת להתמודד עם תנודתיות. 
9. למדו מטעויות (שלכם ושל אחרים): כפי שציינו עמית והגר, מסעם כלל "ניסוי וטעייה… הצלחות וכישלונות". טעויות הן חלק בלתי נפרד מתהליך הלמידה, במיוחד בהשקעות. חשוב לא לתת לטעויות לשתק אתכם, אלא ללמוד מהן, להפיק לקחים ולהמשיך הלאה. 
10. התחילו עכשיו, אל תחכו ל"זמן המושלם": אין זמן "מושלם" להתחיל להשקיע. השוק תמיד ייראה לא ודאי במידה זו או אחרת. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תיהנו יותר מאפקט הריבית דריבית ותתנו לכספכם יותר זמן לצמוח. ההחלטה של עמית והגר בינואר 2014 הייתה נקודת התחלה, גם אם התנאים לא היו "מושלמים". 

שינוי תפיסתי: מהסתכלות על סיכון להסתכלות על הזדמנות

התגברות על פחד מהשקעות דורשת לא רק צעדים טכניים, אלא גם שינוי תפיסתי.

• מפחד להבנה: במקום לראות בהשקעות איום, ראו בהן כלי להשגת המטרות שלכם.
• מהימנעות לפעולה: ההבנה שאי-השקעה היא גם החלטה, ולעיתים קרובות החלטה שמשמעותה שחיקת ערך הכסף לאורך זמן (בשל אינפלציה).
• מקיבעון לצמיחה: אמצו גישה של למידה מתמדת והתפתחות. עולם ההשקעות הוא דינמי, וחשוב להישאר מעודכנים ופתוחים לרעיונות חדשים. עמית והגר מדגישים שהם "התפתחו בתהליך".
• מהסתכלות על "כישלון" כסוף הדרך, ל"כישלון" כהזדמנות ללמידה: זוהי תפיסה חיונית שמאפשרת התמדה גם מול קשיים.

הסיפור של עמית והגר הוא דוגמה מצוינת לשינוי תפיסתי. הם בחרו לצאת ממסלול חיים קונבנציונלי, שבו "הקדישו את משאב הזמן שלנו… כדי להרוויח כסף בעבודה", למסלול שבו הם שולטים בזמן שלהם ומנהלים את כספם באופן אקטיבי כדי לחיות חיים של בחירה. זהו שינוי שמתחיל בראש, בהחלטה שאפשר אחרת.

סיכום: הפחד הוא טבעי, הפעולה היא בחירה

הפחד מהשקעות הוא מחסום פסיכולógico אמיתי, אך הוא אינו בלתי עביר. באמצעות חינוך פיננסי מקיף, התחלה מדורגת ומבוקרת, ליווי נכון ואימוץ גישה פרואקטיבית ולומדת, ניתן להתגבר על החששות ולהתחיל לבנות עתיד כלכלי טוב יותר.

עמית והגר דרור הם הוכחה חיה לכך שבעזרת נחישות, למידה מתמדת ואומץ לקבל החלטות משנות חיים, אפשר להגיע לעצמאות כלכלית. כיום, הם לא רק נהנים מההצלחה שלהם, אלא גם חולקים את הידע והניסיון שצברו עם אחרים, ומסייעים להם במסעם האישי. בין אם באמצעות הקורסים ב"חנות הידע", הכנסים שהם מארגנים, או השיחות האישיות, המסר של עמית והגר הוא ברור: אל תתנו לפחד לנהל אתכם. רכשו ידע, הגדירו מטרות, ובנו תוכנית פעולה.

הצעד הראשון הוא לרוב הקשה ביותר, אך הוא גם החשוב ביותר. זכרו, אתם לא לבד במסע הזה. ישנם משאבים רבים זמינים, ואנשים כמו הגר ועמית שהקדישו את חייהם להנגשת הידע הפיננסי. קחו נשימה עמוקה, הצטיידו בידע, והתחילו לפעול. העתיד הכלכלי שלכם תלוי בכם.