איך להשקיע באג"ח ארה"ב בלי לשבור את הראש (או את הכיס)
היי שם, משקיע יקר! אם הגעת לכאן, כנראה שאתה מתעניין במשהו שקשור להשקעות, או שפשוט נתקלת בכותרת הזאת בזמן שבדקת את המיילים שלך – אין judgement, כולנו שם! היום נדבר על אחד הנושאים הכי מרתקים (כן, באמת!) בעולם ההשקעות: כיצד להשקיע באג"ח ארה"ב מבלי להפוך את הכיס שלך לתיבת פנדורה של חובות.
מה זה אג"ח, ולמה זה חשוב? (לא, זה לא פיצה)
אז קודם כל, מה זה אג"ח? ובכן, אין כאן סוד גנוז. אג"ח, או במלואו "אגרת חוב", היא למעשה השקעה שבה אתה loaning כסף למישהו, במקרה הזה, ממשלת ארה"ב. ואתה יודע מה? זה לא רע בכלל! אה, כן, והם מחזירים לך את הכסף עם ריבית! כן, גם לי נשמע טוב.
למה חשוב לדעת על זה? כי אג"ח נחשבים לאחת ההשקעות הבטוחות יותר שיש. אם אתה מתכנן לצאת לטיול מעולה, לקנות בית או סתם לחיות את החיים שלך בלי דאגות כלכליות – זה בדיוק המקום להתחיל.
איך מתחילים? 5 צעדים פשוטים (מצד שני – זה לא אומר שזה קל)
- שלב ראשון: פתח חשבון ברוקרות. זה כמו לפתוח דלת לעולם חדש ומעניין של כסף!
- שלב שני: חקור את סוגי האג"ח – תעודות אג"ח נזילות, אג"ח קונצרניות, אג"ח ממשלתיות, ועוד.
- שלב שלישי: קבע את מטרות ההשקעה שלך – האם אתה מחפש הכנסות נוספות? השקעה לשנים קדימה? או אולי משהו שיביא לך קצת שקט נפשי?
- שלב רביעי: התעדכן בריבית – ריבית גבוהה יכולה להיות הקסם שיגרום לך להגיד "היי, זה שלי!"
- שלב חמישי: התייעץ עם יועץ השקעות – ללכת יחד זה אף פעם לא מזיק!
האם אני צריך להבין כל מספר ואחוז? לא הכרחי!
נכון, זה מאוד עוזר להבין את המושגים הבסיסיים – אבל אל לך להתייאש. תמיד אפשר לחפש מידע נוסף, לעקוב אחרי מגמות, ולשאול שאלות. תחשוב על זה כמו על משחק מחשב – קודם לומדים את הבסיס, ולאט לאט הופכים למקצוענים! אז אל תהיה קשה על עצמך!
אג"ח וזמן – מה הקטע?
עכשיו, בוא נדבר על זמן. ההשקעה באג"ח היא לא מרתון מהיר, אלא ריצה ארוכה. אם אתה מחפש תשואה מיידית, טוב, זה לא כיוון האג"ח. אג"ח הם עבור אנשים סבלניים.
מה זה זמן באג"ח?
- אג"ח קצרות טווח: מה שנמשך פחות מחמש שנים. זה כמו חתיכה של שוקולד שצריכים לאכול מהר!
- אג"ח ארוכות טווח: נשמרות מעל חמש שנים. כמו בקבוקי יין ישנים, את זה שותים כנראה בהרבה יותר ערך.
כל סוג אג"ח מתאים לסוגים שונים של משקיעים, תלוי ביעדים ובסגנון הפיננסי שלך. למי שאוהב יותר סיכון, ייתכן שראוי לחפש אג"ח עם תשואות גבוהות יותר – אבל זה אור כמובן סיכון.
מהם היתרונות והחסרונות של אג"ח? נבקר בשני הצדדים של המטבע
- יתרונות:
- בטיחות יחסית – כן, עולה על המסלול לארץ הבטוחה
- תשואות סבירות לאורך זמן – החיים מתקדמים, וכך גם הכסף שלך!
- מניעה של הפרת הדיסק ומשברים הפיננסיים – תחשוב על זה כאמצעי הגנה.
- חסרונות:
- תשואות נמוכות ביחס למניות – האמת הלא נעימה
- רגישות לריבית – כשאת הריבית עולה, ערך האג"ח שלך קטין.
- ולפעמים הרגשה של תקיעות – לא משהו שאי פעם רוצה להרגיש!
שאלות שכדאי לשאול על אג"ח – אבל מתי בפעם האחרונה שאמרת "לא ידעתי"?!
שאלה 1: מה זה CDS?
תשובה: זהו חוזה ביטוח נגד דפלציה של אג"ח, מקום מגונן במצב של פשיטת רגל, אם תרצה.
שאלה 2: איך אג"ח משפיעים על הכלכלה?
תשובה: הם עוזרים לגייס כספים פרטי ומוסדי, ולתמוך בפיתוח תשתיות ובשירותים ציבוריים.
שאלה 3: האם כדאי להשקיע באג"ח ממשלתיות?
תשובה: בהחלט! בדרך כלל הן נחשבות לבטוחות למדי.
שאלה 4: איך ניתן לקבוע את איכות האג"ח?
תשובה: ניתן לבדוק את דירוגי האשראי שמקבלות האג"ח מחברות דירוג כמו פיץ', מודי'ס, וסנדפין.
שאלה 5: מהי הריבית שמשפיעה?
תשובה: ריבית גבוהה סב