הכסף בדם: כמה מרוויח יועץ פנסיוני?
יועצים פנסיוניים, או כמו שאנחנו מכנים אותם "מדריכי העולם הפנסיוני", לא זוכים לתשומת הלב הראויה במערכה הכספית של החיים שלנו. עובדה זו לא מפחיתה מהמקום החשוב שהם תופסים בעולם הפיננסי. ואם חשבתם שבשיחתיכם על שוק הבורסה או ההשקעות תגללו על דעתכם אדמות חדשות, אתם טועים!
אז כמה מרוויח יועץ פנסיוני? נצלול לעומק השאלה הזו ונלמד כל מה שצריך לדעת על המומחה שאתם עשויים לסמוך עליו עם העתיד הפנסיוני שלכם.
מה זה יועץ פנסיוני, בעצם?
יועץ פנסיוני הוא בעל מקצוע שמתמחה בתכנון הפרישה שלכם, בניית תיק השקעות והבנת המשמעויות של קצבאות פנסיה. והנה השאלה הראשונה שכדאי לכם לשאול:
- מה בעצם ההבדל בין יועץ פנסיוני למנהל השקעות?
יועץ פנסיוני ממוקד בבנייה של תכנית פרישה שתואמת את הצרכים שלכם, בעוד מנהל השקעות עוסק בהשקעה עצמה!
שכר יועץ פנסיוני: למה לצפות?
זה הזמן לדבר על המספרים. יועצים פנסיוניים יכולים להרוויח טווחים מאוד שונים של שכר, תלוי בכמה פרמטרים: ניסיון, מיקום גאוגרפי, תחום התמחות ומודל העבודה (שכירות, עצמאי או חברה). קשה לדעת בדיוק, אבל לפי הערכות, השכר יכול לנוע בין 10,000 ₪ ל-30,000 ₪ בחודש – תלוי כמובן באיזה צד של הקשת אתם נמצאים.
- מה גורם לשינויים בהרבה של שכר?
נראה שזמן שוק ההון והניסיון המוקדם שלכם יכול לשדרג את החבילה, כמו כן, הצלחות עם לקוחות קודמים יכולות לקבוע רמות שכר שונה לחלוטין.
הפרמטרים שיכולים להשפיע על השכר:
- ניסיון: ככל שיש יותר ניסיון, כך יש יותר סיכוי להכנסות גבוהות יותר.
- איזור מגורים: תל אביב, למשל, תשלם הרבה יותר מקיבוץ קטן בשטחי הארץ.
- תחום התמחות: יועץ המתמחה בתשואות נוספות יכול להרוויח יותר.
למה להיות יועץ פנסיוני?
כפי שניתן להבין, להיות יועץ פנסיוני פירושו לעזור לאנשים לחסוך לעתיד שלהם. נכון, זה נשמע כמו חיים קלים, אבל כפי שכולנו יודעים – הכסף לא צומח על העצים. יש ימים גרועים, יש לקוחות קשים, ואם תבצע טעויות – אנשים עשויים להחמיץ את הפנסיה שלהם!
מה הלקוחות מחפשים ביועץ פנסיוני?
- תוכנית מותאמת אישית?
- נסיון עם לקוחות דומים?
- יכולת להסביר דברים מסובכים בצורה פשוטה?
לא מדובר באורח חיים פשוט, עם זאת, יועצים פנסיוניים מופקדים על המורכבות של העתיד של לקוחותיהם. אם אתם עדיין חושבים על מקצוע זה, חישבו כמה אנשים הובלתם על מנת להנחותם לעתיד בטוח יותר.
שאלות נפוצות על יועצים פנסיוניים
בהתאם לנושא החשוב, הנה כמה שאלות ששואלים לעיתים קרובות:
- מהו התהליך כדי להפוך ליועץ פנסיוני? – לרוב תצטרכו הכשרה מסוימת שתכלול קורסים והכשרות נדרשות.
- האם כדאי לעבוד עם יועץ פנסיוני עצמאי או עם חברה? – זה תלוי בצרכים שלכם ובנגישות.
- מה היתרונות של יועץ פנסיוני פרטי? – יחס אישי, גמישות ויכולת להתאים תוכן לצרכים שלך.
- האם כולם צריכים יועץ פנסיוני? – שוב, זה תלוי. אנשים עם נכסים מסובכים בהחלט ייהנו מהייעוץ.
האם שכר יועץ פנסיוני שווה את המאמץ?
כמו בכל מקצוע, השכר מדבר בעד עצמו אך יש להוסיף להשוואה את ההתעסקות היומיומית, את הלקוחות וההתמודדות עם חוסר הוודאות הכלכלית. האם אתם מוכנים לשאת באחריות על חייהם הכלכליים של אחרים? זה לא דבר קל, ובמקרים מסוימים עשוי להרגיש כמו תרגול חבלי קפיצה בין קירות.
ובכל זאת, אם אתם אוהבים לתכנן, יש לכם הכשרה פיננסית וניסיון, ההכנסות עשויות בהחלט להשתלם.
לסיכום: כסף, מקצוע ואחריות
כסף הוא חלק בלתי נפרד מהחיים שלנו, וליועצים פנסיוניים יש תפקיד חשוב בהכוונת אנשים אל העתיד הפיננסי שלהם. אז האם כדאי להיות יועץ פנסיוני? אם אתם אוהבים לדבר על כסף ובונים מערכות יחסים מבוססות על אמון – זה עשוי להיות בדיוק בשבילכם.
וכמובן, אם תצליחו להעביר את המסר עם טאצ' של כיף, ואולי אפילו להצחיק את הלקוחות, תמצאו את עצמכם בתפקיד שאתם אוהבים, עם שכר שיכול להגיע לרמות מאוד גבוהות.