כמה הון עצמי צריך למחיר למשתכן?
בואו נדבר על אחד ממושגי הקסם של עולם הנדל"ן בישראל: "מחיר למשתכן". כנראה שהשמעתם עליו לראשונה בקרוא את השלטים הצהובים שבלעדיהם צעדנו כולם במשך שנים רבות על המדרכות. אל תדאגו, אנחנו לא הולכים לצלול לתוך הבירוקרטיה המורכבת (למרות שיש שיטענו שהיא מספקת חומרים ייחודיים לרומנים עצובים).
אז באמת, כמה הון עצמי צריך כדי להיכנס למועדון היוקרתי של בעלי הדירות במחיר למשתכן? קבלו סקירה קלילה ומעוררת עניין על מה שצריך לדעת לפני שמקבלים את כל ההחלטות הגדולות של החיים שלכם.
ההון העצמי – מה זה בעצם?
אם הייתי נותן לכם שקל על כל פעם ששמעתי את המילה "הון עצמי" באירוע חברתי, בטח הייתי מסודר. אבל מה זה באמת? בואו נפרק את זה: הון עצמי הוא הכסף שלכם, זה שאתם מביאים מהבית, בלי התגובות מהקרוב משפחה שמציע לכם הלוואה (כל עוד הוא לא רוצה מימון ליציאה מהארון).
לרוב, מדובר בכסף ששמתם בצד וחסכתם בעמל רב (או בכספי התרבות שלכם שבזבזתם על עוגיות במשרד). זה הכסף האישי שלכם שאתם צריכים בשלב הראשון של העסקה. מה שעוד יותר חשוב – זה הכסף שלוויתם בעמל רב מהתנחלויות לעשירי מיטשן.
אז כמה כסף צריך?
ובכן, כאן נכנס למשוואה המעצבנת במקרה זה החוק והרגולציה. מה ששמענו שהולך להיות מורכב ביותר, מידי הרגולטורים (שחיים בעולם מקביל שבו המילה "פשוט" לא קיימת), חזקו את התיסכול שלכם. אתם שואלים את עצמכם כמה כסף נדרש כדי להיכנס למרכז הזה של מחיר למשתכן?
- בואו נעשה סדר. הון עצמי – בדרך כלל נדרשות בין 20% ל-30% ממחיר הדירה.
- למשל, אם הדירה עולה 1.5 מיליון ש"ח, תצטרכו לעמוד עם פחות או יותר 300,000 ש"ח לפחות.
- קחו בחשבון גם את ההוצאות הנלוות כמו מס רכישה, הוצאות עורך דין וכדומה.
האם יש דרכים להפחית את ההון העצמי?
אם הגעתם עד כאן, אתם בטח מחפשים דרכים להקל על כובד ההון העצמי. נכון?
אז כמה טיפים גאוניים:
- ליהנות מהמשפחה: אם יש מישהו מהמכרים שלכם שמוכן להלוות לכם כסף על יחס טוב, אל תהססו!
- תוכניות סיוע ממשלתיות: לא כל תוכנית קיימת כסוג חינם – ישנן קיבוצים ופרויקטים של פניות ממלכתיות.
- לחקור מימון משלים: אתם יכולים לחפש גם הון אישי ממקורות כמו תכניות מימון שונות.
נדלן או קיץ באיים הקריביים?
לפני שאתם טסים לפאג'ליות (או לאיים הקריביים), בואו נדבר על מחירי הנכסים בישראל. כאן זה לא הולך להיות פשוט כמו שהסבירו לכם על מצפה רמון:
- ככל שהמיקום יותר מרכזי, כך המחירים עולים – אני רואה את המחיר לדירה במרכז תל אביב רוקד.
- ערים שונות מציעות מחירים שונים לדירות באותו מחיר למשתכן.
- תכנון בקפדנות – עליכם לדעת: מחיר למשתכן אינו משמועתי לקיצו של המאבק!
שאלות נפוצות ובעיות שיכולות לצוץ
ש: מה קורה אם אין לי את הסכום המינימלי?
ת: קוראים לזה "לקרוא לעזרה". תמצאו מקור מימון או בני משפחה.
ש: האם כל אחד יכול להגיש בקשה למחיר למשתכן?
ת: לאו דווקא. שונות כללים – לעיתים קרובות זה מוגבל למי שמתגורר בתנאים מסוימים.
ש: מה קורה אם דחיתי את ההון העצמי שלי?
ת: זה לא נעים – בבחירה הראשונה, אתם נחשבים לא אמינים. כדאי להימנע מהמצב הזה.
סיכום: תהיה חכם, תהיה מצחיק
לסוף יום הבירור הזה, מה יש לנו? נכון, נדרש הון עצמי, ועדיף שיהיה לכם במדרכה מתחת בכשעתיים של הגעה למקום. שמרו על תחתית המידע שלכם במרחק נגיעה ואל תשכחו להקדיש זמן לחקור פתרונות יצירתיים.
כל צעד שאתם עושים מביא אתכם צעד קרוב יותר לבית החדש שלכם עם בירה ביד אחת ובייגלה ביד השנייה!