איך להפסיק לדאוג וללמוד לאהוב את כלל התשואות?
אה, כלל התשואות. כששומעים את השם הזה, רבים מכם אולי חשים כמו ילדים קטנים שנכנסים לרופא שיניים – קצת חרדה, הרבה אי-בהירות, ולפעמים גם תירוץ מצוין לא להגיע. אבל אם אתם חושבים על זה, כלל התשואות הוא לא אחד מאותם דברים שצריך לחכות להם בחדר הממתנה. להפך, זה יכול להיות הכרטיס שלכם לגן עדן פיננסי, וכמובן, לגרום לכם להרגיש די מרשים במסיבות!
מה זה בכלל כלל התשואות?
אז מה זה השטות הזו שנקראת "כלל התשואות"? בתמצית, מדובר בחוק פשוט שמסביר איך אנחנו יכולים לקבל תוצאות טובות יותר מההשקעות שלנו, כל עוד נשקול את שני המרכיבים החשובים: הסיכון והתשואה. ככל שהסיכון עולה, כך התשואה הפוטנציאלית יכולה להיות גבוהה יותר. אבל רגע, בין אם אתם משקיעים מתחילים או מקצוענים מנוסים, יכול להיות שאתם שואלים את עצמכם:
- איך זה משפיע על ההשקעות שלי?
- מה זה בעצם סיכון?
- האם יש נוסחה קסומה שאני יכול להשתמש בה?
- איך אני יודע מה מרגיש לי נוח?
- האם אני יכול לסמוך על כלי פיננסיים? ומה יקרה אם לא?
אוקי, רגע לפני שנכנסים לזה, בואו נדבר על משהו חשוב – חובתנו כחובבים פיננסיים היא לדעת איך לספק את האפליקציה המוחשית הזאת לחיינו. כלל התשואות הוא לא רק רשימה של נוסחאות מתסבכות, הוא כמו מתכון לקוקטייל פיננסי שעושה אותנו שמחים!
מהי המשמעות של התשואה?
תשואה היא פשוט אחוז הרווח שאנחנו מקבלים מההשקעה שלנו. זה יכול להיות מהשקעות במניות, באיגרות חוב, ובסופו של דבר, גם בעסקים שלנו. תשואה חיובית מציינת כי עשינו עסקה טובה, בעוד תשואה שלילית – ובכן, כמו קמפיינים בשווקים – לפעמים זה מרגיש כאילו מישהו מתעלל בנו.
איך לקבוע את הסיכון?
עכשיו נגיע לחלק הכי גדול: כאשר אנחנו מדברים על סיכון, אנחנו מתכוונים למידת הסיכון שקשורה להשקעה. זה כולל עשרה דברים, כמו:
- סיכון שוק – איך השוק מתנהג ביום רע
- סיכון קונצנזוס – האם כולם קונים את אותו המוצר?
- סיכון ביצוע – האם החברה מתפקדת כמו שצריך?
- סיכון נזילות – האם אני יכול למכור בהקדם?
שימו לב, הסיכון לא נועד להיות הפחד שלכם. להיפך, פחד הוא הגורם שיכול אפילו לגרום לכם לקטוף תגמולים גבוהים יותר אם תדאגו מההפך. המטרות הן פשוטות – לפני שאתם משקיעים, חייבים לשאול שאלות, לבחון רמות סיכון, ולא לדאוג לעבוד עם תוכניות פיננסיות שונות.
שאלות ותשובות, לא לעבור ליד!
ובכן, הגיע הזמן קצת לדבר על שאלות ותשובות שיעזרו לכם להבין את הכלל הזה טוב יותר:
- ש: איך אני יכול לדעת אם אני לוקח סיכון נכונה?
- ת: בדקו את עצמכם. האם אתם מרגישים נעים עם הסיכון או לא? אל תתפשרו על התחושה שלכם.
- ש: האם יש הבדל בין משקיעים מנוסים למתחילים?
- ת: בהחלט! המנוסים יודעים לאזן בין סיכון לתשואה הרבה יותר טוב.
- ש: מה לעשות אם אני מאבד כסף?
- ת: נשמו עמוק! בכל מחיר, אל תיכנסו לפאניקה – זה קורה לכולם!
- ש: איך לדעת היכן להשקיע?
- ת: חקרו היטב את השוק, אבל אל תתמקדו רק במניות. יש לציין שנדל"ן, טכנולוגיה או אפילו השקעות חברתיות יכולים גם להיות אפשרויות טובות.
למה אי הבנה של כלל התשואות יכולה לעלות לכם כסף?
בואו נבין את הסכנה שבאי הבנה של הנושא. אם אתם נכנסים להשקעה ואינכם מבינים מה זה אומר בכלל התשואות, אתם עלולים למצוא את עצמכם בשוקת שבורה. נמנעו מההחלטות הפזיזות שיכולות להיות יקרות לכם!
מה צריך לעשות?
כדי לצפות תשואה גבוהה, מצאו את האיזון הנכון בין הסיכון לבין רווחים. גלה איזה מרכיב חשוב לך יותר: מה ששניכם הפקתם מהשקעותיכם? או מה שצריכים למדוד ברמת התשואה? חשוב לשקול את שני המרכיבים הללו, ובדיוק כאן נכנס לתמונה כלל התשואות!
סיכום עם צד של טוויסט
אם אתם סבורים שהבנתי את כלל התשואות, ואולי כדאי לכם לעדכן את עצמכם שוב – תדעו, זהו רק תחילתו של מסע פיננסי! אם תצליחו לעבור את הדרך עם תבונה, תוכלו לגלות עולם שלם של למידה על ערכים, קונספטים, ושיטות שמאפשרות לכם לשפר את החיים שלכם. כלל התשואות הוא השוער בכניסה לגן העדן הזה – בואו לא נוותר עליו!
ודבר אחרון – כל כסף שמושקע צריך להישקל בכובד ראש, וזו לא בדיחה! צללו לתוך הידע הזה, רכבו עליו והפכו את עצמכם למומחים בתחום, גם אם זה ידרוש ממכם לחפש סמינ