ברוטו ונטו: מה זה, למה זה חשוב ואיך זה משפיע על הכיס שלכם?
ברוטו ונטו – שני מושגים ששואבים אותנו לעולם הפיננסים כמו כוס קפה בשעת הבוקר. מי לא מתכוון לשאול את עצמו מה ההבדל ביניהם, ואיך זה משפיע על מה שנשאר לנו בסוף החודש? אם גם אתם נכנסתם לעולם הזה עם יותר שאלות מתשובות, אתם במקום הנכון. אז קחו כוס קפה (או תה, אנחנו לא שופטים), כי עשינו לכם סדר בכל מה שקשור לעניין הכל כך כאוב הזה.
אז מה זה ברוטו בכלל?
ברוטו, בתרגום חופשי, הוא “הכלל” או “כולל”. כשמדובר בשכר, ברוטו מתייחס לסכום הכסף שהעובד מרוויח לפני כל ההפחתות: מס הכנסה, ביטוח לאומי, פנסיה, קרנות השתלמות ואפילו החשבון באינטרנט שנשאר פתוח. המילה ברוטו מאלפת אותנו לדעת מה האמן גילה ביצירתו לפני העריכה הסופית.
והנטו? במה הוא משאיר אותנו?
אז כן, אם ברוטו הוא הסכום הגולמי, הנטו הוא מה שנשאר בידיים שלנו, ה"כיס”. הנטו כולל את כל ההפחתות הנדרשות לאחר קיזוז תשלומים שונים מהשכר. זה הכסף שאתם תוכלו להשתמש בו לקנות פיצה ביום שלישי (כשהנשמה שלכם צריכה קצת פינוק). אבל רגע, איך אנחנו יודעים כמה ברוטו צריך כדי להשיג נטו?
ברוטו לנטו: איך זה עובד?
הידעתם ששיעור המסים שמנוכים לא תמיד קבוע? הוא משתנה בהתאם לרמות השכר, הטבות במס, המעמד המשפחתי ואפילו כמה ילדים יש לכם בבית. הכוונה כאן היא לראות איזה דברים יכולים להותיר אותנו בהרגשה של “האם לקחתי את השקלים הנכונים?”
5 משתנים שמעצבנים את הכיס שלכם:
- מס הכנסה: שיעורי המס בישראל משתנים לפי מדרגות, מה שאומר שאם אתם מרוויחים יותר, אתם משלמים יותר. פשוט, לא?
- ביטוח לאומי: נכון, אף אחד לא אוהב לשלם, אבל זה נועד לעטוף אותנו במקרה שאנחנו לא יכולים לספק את עצמנו. מתברר שזו לא עסקה רעועה.
- פנסיה: עם כל הדיבורים על השקעות, אל תשכחו לשים בצד גם משהו למזמן שאולי תתקשו… אם יש אנשים שמבינים בניהול השקעות, הם יגידו לכם: “תשקיעו בשקט, ולא בפיצות!”
- קרנות השתלמות: סוג של חיסכון שמבטיח לך “ניקוי” נוסף לפני פרישה – וכשמשתמשים בו נכון, הוא יכול לזכות אתכם בכמה תוספות טובות.
- הנחות והטבות: נכון, יש דרכים לעקוף את פעמי המיסים. חפשו דרכים חוקיות, יש הרבה!
שאלות ותשובות – השאלות שכולם מפחדים לשאול!
ש: למה תשלום ברוטו חשוב?
ת: ברוטו הוא הבסיס לחישוב ההתחלתי של תשלומים כמו מסים ופנסיה. זה מה שמיצור את תאוריות הכסף בחשבון הבנק שלכם.
ש: איך אני יכול לשפר את הנטו שלי?
ת: נסו לבדוק אם יש לכם הטבות מס, בלמים על שכר או קרנות השתלמות שלא נוצלו.
ש: האם יש הבדל אם אני עובד פרילנסר או שכיר?
ת: בהחלט! פרילנסרים צריכים המון ידע בניהול כספי, כי הם לא דורשים את אותם הניכויים בשכר שהם שכירים. עולם של תשלומים משונה!
ש: אם אני מרוויח יותר ברוטו, האם זה אומר שיש לי יותר נטו?
ת: לא בהכרח. עם עליית השכר, ייתכן גם עלייה בשיעור המס שלכם, אז יש לבדוק לפני שמבזבזים!
ש: מה קורה אם אני לא מפריש לפנסיה?
ת: תכלס, תפסידו המון בטווח הארוך. זה כמו להזניח יחסים חשובים – בהתחלה זה נראה טוב, אבל אחר כך מתמוטט.
מדריך פשוט למחשבות מסודרות
כדי להבין את המהות של ברוטו ונטו, כדאי לקחת דף ועט ולרשום את התמחותכם בכסף, בצד אחד את ההכנסות ובצד השני את ההוצאות. לצורך העניין, נחנתה השיטה לפיה כמובן גם משתנים נוספים. אז ככה:
- אם אתם מרוויחים יותר ברוטו, השקלו האם יש לכם מסים לירו יותר עתידי.
- אם הכיס שלכם מרגיש ריק, בדקו אם יש לכם מדיניות השקעה מקל שאלות עצמיות מורכבות.
כשהמציאות מתעוררת
בסיום הדברים, להבין את מהות הברוטו והנטו הוא הבסיס לכל ניהול נכון של הכספים האישיים שלנו. כאשר אתם יודעים מה נכנס ומה יוצא, אתם משיגים שני דברים חשובים: נשארת עם יותר כסף ביד ובאותה מידה, אתם גם מרוויחים זמן עבור דברים חשובים, כמו סרט עם חברים או פעילות לילדים. ולא משנה מה תעשו, **אל תשכחו להשאיר מקום בקיסם עבור פיצה!**
ועכשיו כשאתם מבינים קצת יותר על המושגים ברוטו ונטו, תתמודדו עם החיים עם יותר ידע, יותר כסף – אולי אפילו תכנסו למעגל של מתעשייה שאוהבת לחשוב בחשיבה פיננסית.הקדישו לכך זמן ותרגול, ותראו שיפור גם בכיס שלכם וגם בהרגשה הכללית שלכם.