האם הלוואות בין חברים מצריכות לשלם מס? מה כדאי לדעת?
הלוואות בין חברים הן משהו שאנחנו לרוב שומעים עליו יותר בסרטים, אבל בפועל, רבים מאיתנו מזכרות את החברים שלנו כשהכיסים תפוסים והכרטיס האדום מגיע. אבל מה קורה כשהלוואה לא נותרת בגדר טובה בין חברים? האם פתאום יצוץ חוב למוסדות מס? ובכן, כאן אנחנו נכנסים לפינת "המילה האחרונה".
אז מה זה בכלל מס על הלוואה?
מס על הלוואה הוא מס שמטיל על ההכנסה שניתן היה להרוויח מההלוואה אם ההלווה הייתה מושקעת במסלול רווחי. כלומר, כשחבר שלי נותן לי 10,000 שקל, האם אני לא מחויב לקבל עליו תשלום מס כי אני לא משקיע את זה בלבורנולוגיה או בשוק ההון? עוד שאלה מעצבנת שרבים נתקלים בה בנושא הזה היא:
- מה קורה אם אני לא מקבל ריבית?
- והאם אני צריך לדווח על זה?
- יש הנחה אם מדובר בחבר קרוב?
- מה אם ההלוואה שלי חוצה את רף סכום מסוים?
- ושאלת השאלות – האם החבר שלי עלול להתחיל לריב איתי אחרי זה?
מה קורה עם הלוואות של תן-תן בין חברים?
הלוואות בין חברים מתבצעות בדרך כלל מתוך כוונה טובה – "תשאל אותי כשהכסף ייכנס!". אז לפני שנתבול בנתונים הכספיים, כדאי לזכור שברגע שהלוואה לא מתבצעת במסגרת פורמלית, קשה למדוד אותה כעסקה שיכולה להיחשב כהכנסה. אבל – ולזה יש אבל גדול – אם תחליטו שההלוואה שלכם היא לא סתם טובה אלא גם עסקה, תכלול לכך גם ריבית, אז תצטרכו לדווח על כך.
מה זה אומר שצריך לדווח?
דיווח על הלוואות מתבצע כאשר מדובר בסכומים משמעותיים, והחוק במדינה מסוימת קובע שמס הכנסה מתייחס להלוואות של יותר מ-30,000 שקל כאילו מדובר בעסקה רווחית. כן, זה אומר שאם חבר שלכם החליט להעביר אותך כוס קפה עם צלחת סלט ובמקביל להציע הלוואה של 31,000 שקל להעביר לחלומות הפיננסיים שלך, אתם עלולים למצוא את עצמכם בלחץ מול רשות המסים.
עצות לא להיות בפלונטר עם השלטון – איך נגרמים לכם בכלל אי נוחות?
- תיעוד הוא חצי מהקרב: אם הלוואה מתועדת ודווחה, תוכלו לחרות את המסים לחלוטין.
- שיחות שיקול דעת: לפני סעודת השבת, אולי כדאי לדבר על מה זה ידרוש מכם ואם זה שווה את זה.
- תציצו לחוק: כל מדינה והמציאות שלה; לכן מומלץ לבדוק את ההנחיות הרלוונטיות במדינתכם.
אז איך מתמודדים עם העניין הזה?
שום דבר לא משתנה למעשה, אתם עדיין יכולים לתת הלוואות לחברים – זה לא מבוטל. אבל זכרו שהכנות והכדור הפיננסי הדינמי נוגעים לכול. בינתיים, אתם לא נמנעים מלהזכיר בנימוס לחbreakup חשבונות כל הזמן.
שאלות נפוצות – מה קורה אם אני יודע מראש שהחבר שלי לא יחזיר לי?
במקרה כזה, פשוט שאו טלפון לחבר שלכם והציעו לשנות את רוחמת הלוואה למשהו יותר נעים לשניכם, כמו עיסוק משותף באימון גופני.
וזה משפיע על תדמית החברות שלכם?
אם מדובר בחבר אמיתי, הנושא הכספי לא אמור להרוס את החברות שלכם. אם אתם רואים את זה כך, אולי אתם זקוקים לחברות כנות יותר.
האם הלוואות בין חברים מוסדות קיימים?
בעולם האמיתי, חדשות רעות – לא, אבל מדובר בעולם של השפעות פיננסיות. מה שבטוח – לשמור על הכנות.
עכשיו לפתרון – האם מדובר בעסקת מתנה?
מזל טוב! הגעתם לשלב האחרון – החלטה האם מדובר בהלוואה או מתנה. אם תעשו סקר שוק בין חבריכם על כך, תגלו שברוב המקרים הנדיבות והכופר עלול לגרום לכם לאי נוחות פיננסית – והבנתם את המשמעות הכספית שתחזור אליכם בעתיד.
האם כדאי לשאול מה קורה עם תשואות?
שאלה טובה! אם תשקלו לחייב ריבית על ההלוואות, כל חבר שלכם ירגיש כאילו אתם מנסים להוציא ממנו יותר מדי. פעם הבאה שתרצו להלוואות, אולי כדאי להציע להם אמנות בישול במקום לסכנת הלוואה.
סיכום
הלוואות בין חברים הן דבר שאפשר להיזהר ממנו, אך אם תתעכבו על הפרטים, אולי ייתכן לסיים באירוניה במקום כלכלי בעייתי. העיקר הוא לזכור שחשוב לתעד, להבין את הכללים ולהתנהל כראוי כדי להימנע מהפתעות לא נעימות. והכי חשוב – שלא תפסידו על חברות כדי להרוויח על כסף!
אז בפעם הבאה כשהחבר שלכם יגיד "אני צריך הלוואה", אולי כדאי לשאול, "מהן באמת החששות שלך? האם אתה אוהב סלט?"