איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות? 5 דברים שחשוב לדעת
חביבי, מדברים על כסף. עסק חשוב, לא? בין אם אתה הולך לסופר לקנות חלב ובין אם אתה מתכנן את המסע למלדיביים, כסף נמצא בכל מקום. דיברנו על זה לא מזמן בבר של השכונה, כשפתאום כולם נהיו יועצי השקעות. אבל היום אנחנו מתמקדים בנושא האהוב על כולנו: קרן השתלמות. כן, כן, אותו מוצר פיננסי רב-שכבתי שלפעמים גם נראה כמו תעלומת רמיזה. בואו נבין מיהו השחקן הראשי כאן ואיפה כדאי לפתוח את הקרן הזו.
אתם באים עם שאלה – אנחנו באים עם תשובה!
אוקי, לפני שנתחיל בפילוסופיות פיננסיות, בואו נעשה סדר. קרן השתלמות היא סוג של חסכון, השונה מקופות גמל, שמיועדת למימון לימודים, הכשרות מקצועיות או פשוט לקחת חופשה מפנקת. פשוט כמו לפצח גרעינים, אבל עם פחות שומן טראנס.
- מה זה קרן השתלמות?
- איזה יתרונות יש לקרן?
- לאן כדאי לפנות?
- מה לעשות אם יש לי כסף עודף?
- מתי כדאי למשוך את הכסף?
1. מה זה בכלל קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא כאמור מכשיר פיננסי שמיועד "ללימודים על חשבון אחרים" – כלומר, אתה חוסך כסף, המדינה מתערבת, ובסוף אתה יוצא עם מקצוע חדש, או ליתר דיוק: עם תואר מעניין. נציין שקרן השתלמות היא דבר נפלא לא רק עבור עצמאיים אלא גם עבור שכירים. ההבדל הוא שבעצמאיים יש גמישות רבה יותר בנוגע לכמה לחסוך ומתי למשוך.
2. יתרונות שיגרמו לכם לחייך (או לפחות להזיז שפתיים)
כמו כל דבר טוב בחיים, גם לקרן השתלמות יש יתרונות וגם חסרונות. בחלק מהזמן נראה שהאור נגמר, ובחלק ממנו נראה את השמש זורחת. בואו נחשוף כמה יתרונות בולטים:
- הטבות מס: המדינה מפנקת אתכם חינם! עד 2.5% מהשכר שלכם נכנסים לחברה עם מתנה משמיים.
- חיסכון לגובה: אתם יכולים להפקיד סכומים גדולים ואפילו להשקיע לטווח הארוך.
- יציבות פנסיונית: יש כאן את כל הכיף של חיסכון כהכנה לגיל הפרישה, אבל עם קצת יותר ריגוש.
- פוליסות שונות: תוכלו לבחור אם להשקיע בנכס או בנדל״ן, תלוי במצב הרוח שלכם.
- לא חייבים להיות פנסיונרים: יש אפשרות למשוך את הכסף לאחר 6 שנים עבור לימודים או הכשרה מקצועית, דוגמת קורסים באינטרנט.
3. קרן השתלמות – איפה פותחים אותה?
שאלה אדירה. תנסו לשאול במקומות שאומרים שיש שם כסף. בד"כ זה יהיה בבנקים, חברות ניהול השקעות, אפליקציות בנקאיות או אולי חתול שהולך על הגג שלך עם תשובות טובות. תתפלאו, אבל הרבה אנשים לא יודעים איפה בכלל לחפש. אז הנה כאן כמה אפשרויות סבירות:
- בנק: נקלענו, כן? בדרך כלל יש להם את הפושטות לנושים.
- חברות ניהול השקעות: הם יגידו לכם הכל על השקעות! (ברצינות, גם על רוחניות).
- חברות ביטוח: תכל'ס, לא חסר כבודה.
- אינטרנט: לא כל מה שחי ברשת הוא שקר, יש אתרים רציניים שמדויקים.
4. רגע, מה עם שבירות ומחירים?
קודם כל, כן, גם זה נוגע בכמה יש במדינה המזוין הזו. יש לי שאלה – האם תאמינו אם אגיד לכם שברוב המקומות פשוט ידרשו מכם לשלם על דמי ניהול? זה בולשיט, אבל זה קיים.
- דמי ניהול: זה כמו לשלם על מנטור – אתה נותן להם כמות מסוימת מהכסף שנכנס
- מינימום השקעה: זה יכול לנוע בין 50 ₪ ל-100,000 ₪, תלוי באיזה בנק זה נמצא.
- החזר על ההשקעה: אם תשקיעו נכון, תראו את הכסף שלכם מתפרץ כמו פופקורן בסדנאות בבוקר.
5. מה לעשות אם יש לי כסף עודף?
אל תדאגו, זה בסדר שלא יהיו לכם תשובות. שימו את הכסף הזה במקומות נוספים שיביאו לכם ריבית. הפקדות לקופה פנסיונית, השקעה במניות, או אפילו לנצל את הכסף הזה כדי לנסוע לערים זרות.
נחזור לסיכום קצרצר
קרן השתלמות היא לא עוד מוצר פיננסי, היא הזדמנות, כמו למכור בסופר כמעט כל דבר אחרת. לפני שאתם בוחרים את הכיוון שלכם, בדקו את דמי הניהול והשירותים שהמוסדות מציעים. תהיו חכמים, תבינו לאן אתם הולכים, ואל תשכחו להנות מהדרך!
שאלות נוספות? אל תהססו לפרסם כאן, זה בכל זאת עולם הפיננסים – יהיו הרבה תשובות!