איך מחשבים תשואה? מדריך לאנשים שאוהבים כסף
שלום לך, ידידי! היום אנחנו הולכים לדבר על אחד הנושאים הכי מרתקים ובעיקר חשובים בכל הקשור לפיננסים: **תשואה**. מה זה תשואה? ולמה זה כל כך חשוב לדעת איך לחשב אותה? האם קיימת תשואה על פיצה? אם לא, ייתכן ואחכה עוד רגע לפני שתזמין את הפיצה הבאה שלך. בוא נתחיל, כי יש הרבה מה ללמוד כאן!
תשואה: מה זה בעצם?
תשואה היא מושג מהותי בעולם ההשקעות. היא משקפת את הרווח או ההפסד שהשקעה מייצרת ביחס לסכום הכסף שהושקע. נניח שקנית מניות של חברה XYZ ב-100 ש"ח, ועכשיו הן שוות 120 ש"ח. מה קרה? נהיה לך רווח של 20 ש"ח! עד כאן, פשוט, נכון? זהו, שבדיוק כאן מתחיל הכיף האמיתי: איך מחשבים את התשואה המאוחדת, המצרפית, הקולקטיבית, אפקטיבית ואולי גם על הפיצה, אם אתה כל כך מתעקש.
איך מחשבים תשואה פשוטה?
כלל ראשון: יש נוסחה. אל דאגה, אני לא אתן לך משוואות מסובכות שידרשו תואר נוסף. התשואה מחושבת כך:
תשואה = (רווח / השקעה) x 100%
אם נמשיך עם הדוגמה שלנו:
- רווח: 120 ש"ח – 100 ש"ח = 20 ש"ח
- השקעה: 100 ש"ח
- תשואה: (20 / 100) x 100% = 20%
קח את זה ותשקול כל עסקה בחיים שלך!
ואם רוצים לשדרג? בואו נכיר את התשואה המרוכבת!
עכשיו, אני רוצה לקחת אותך לעולם המרגש של התשואה המרוכבת. אז אם חשבת שהתשואה הפשוטה הייתה מרגשת, אל תעבור על זה בקלות!
מה זה תשואה מרוכבת?
תשואה מרוכבת מחשבת רווחים שהושגו במשך מספר תקופות של זמן. דמיין שאתה משקיע 100 ש"ח, והשקעתך מעלה את ערכה ב-10% כל שנה. בשנה הראשונה, יש לך 110 ש"ח (100 ש"ח + 10 ש"ח). אבל בשנה השנייה, התשואה לא משקפת רק את הרווח שלך מההשקעה המקורית, אלא גם מהשנה הראשונה!
תשואה מרוכבת = השקעה * (1 + שיעור התשואה)^מספר השנים
מעניין נכון? תחשב את זה ותראה גם את הפיצה שלך מתמלאת בכסף!
אילו סוגים של תשואות קיימים?
אתה לא מתעדכן בחיים? כנראה לא שמעת על כל הסוגים של תשואות שיש שם בחוץ. הכנתי לפניך רשימה שתפחית באחוז אחד את הבלבול של התשואות ותסביר כל אחד מהם:
- תשואה על הון: משקפת את הרווחים שהושגו מהשקעות הון.
- תשואה שוטפת: מתייחסת לרווחים ממקורות הכנסה גולמית, כמו דיבידנדים.
- תשואה נטו: מתייחסת לרווחים שבסופו של דבר נשארים לך, אחרי ניכוי הוצאות.
ואם כל זה לא מרגש אותך, אתה מוזמן לנסות להשקיע בטכנולוגיה!
שאלות ותשובות על תשואה
- שאלה: מה זה אומר אם התשואה שלי שלילית?
- תשובה: זה אומר שההפסד שלך גדול יותר מהרווחים, ובאופן כללי, זו לא חדשות טובות.
- שאלה: איך אני יודע אם תשואה שלי טובה?
- תשובה: תשואה טובה אמורה להיות גבוהה יותר מהשיעור הריבית של הפיקדון בבנק.
- שאלה: האם תשואות משתנות?
- תשובה: בהחלט! הן יכולות להשתנות כל הזמן לפי מצב השוק.
האם תשואות מגזימות את הדינמיקה של שוק ההון?
תשואות הן פרמטר מרכזי בעבודתנו, אבל בואו נודה על האמת: לעיתים הן מגזימות, ויכול להיות שהן זרועות טיפה של אגו. כלומר, מה שחשוב זה לדעת איך לנהל את כספנו בצורה טובה. גם אם יש לך תשואות גבוהות, חשוב גם לדעת מה באמת קורה מתחת לפני השטח! זו הסיבה שושווי השוק לא תמיד משקף את ערך החברה.
ומה בקשר למיסוי?
כן, כולנו חושבים על מיסוי. תשואות לא בורחות מהמיסים. יש חוקים ומס ההכנסה שיכולים להשפיע על התשואות שלך. לפני שאתה מתחיל לשקשק, תבין שהדבר הכי טוב שאתה יכול לעשות הוא להיות מודע וללמוד לקראת המיסים, ולא להיכנע לחרדות!
סיכום? איך לסכם כל זה?
יש הרבה דרכים לחשב ולפרש תשואות, וכל השקעה מציעה *אתגרים* ודינמיקה משלה. להבין את המושגים השונים ולהשתמש בהם בחוכמה יכולה לשדרג את ההשקעה שלך. זכרו: תשואה גבוהה לא תמיד משמעה השקעה חכמה; גם התשואה הנמוכה יכולה להיות הקסם הגדול!
נא לראות את זה כמשחק. חישוב תש