אג"ח קונצרני: ההשקעה שלא תסלק את החיוך שלך!
אז מה KFC, אג"ח קונצרני, ומופעי קוסמות מכל הסוגים יכולים ללמד אותנו על כסף? תעשו חישוב, כי מדובר במשחקים פיננסיים מדהימים שיכולים לשנות את הדרך שבה אתם מסתכלים על העולם הפיננסי.
מה זה בכלל אג"ח קונצרני?
אג"ח קונצרני, או בקיצור "אג"ח של חברה", הוא כמו להלוות כסף לחבר. הוא אומר: "היי, אני סומך עליך, תן לי לחכות כמה שנים עד שתחזיר לי את הכסף, עם קצת תוספת". אג"ח קונצרני הוא התחייבות של חברה להחזיר את הכסף ומעלה של התחייבות בתוספת ריבית (או כמו שאומרים – “כי על כל כסף שמושקע, מגיע עוד כסף”).
אז למה להשקיע באג"ח קונצרני?
- תשואה עונשית: הכסף שלכם לא יילך לאיבוד ותשובה לאללה! נהפוך את הכסף למה שהוא אמור להיות – רווח!
- סיכון נמוך יותר: אם תבחרו חברה יציבה, סביר להניח שלא תתעוררו בבוקר עם חור בלב (או בארנק).
- גמישות: אתם לא מחויבים לעסקה ארוכה (תראו את זה כאילו לקוח דוחף צ'ק בלאבנד).
אג"ח קונצרני מול אג"ח ממשלתיים: האם זה כמו להשוות תפוחים לתפוזים?
לא ממש, אלא אם כן מדובר בתפוחים שגודלו באותו כרם. אז מה הכוונה? אג"ח קונצרני אומנם מספק תשואות מרשימות יותר לעיתים, אך גם הסיכון כאן גבוה יותר. כשאתה קונה אג"ח ממשלתי, אתה נוסע על מסלול חופשי שטוף שמש. עם אג"ח קונצרני, אתה יותר במצב של טיול פיקניק במדבר – יש כמה סלעים בדרך.
היתרונות של אג"ח קונצרני:
- תשואה גבוהה יותר: מהשקעה בממשלתית (למי ששואל – כן, גם קפה רגשתי שם!).
- גיוון: תיק ההשקעות שלכם לא חייב להיות בעייתי כמו שהרבה מדברים עליו, אתם יכולים לבחור חברות שונות!
החסרונות של אג"ח קונצרני:
- סיכון: אם החבר לא יצליח להחזיר את החוב – חבל על הכאב.
- תנודתיות: ככה החברה מתנהגת, ככה התשואה יכולה להיות מוחלפת.
אז איך לבחור אג"ח קונצרני נכון? 6 שלבים פשוטים!
כמו בכל מערכת יחסים טובה, גם כאן חשוב להכיר את הצד השני:
- בדקו את דירוג האג"ח: קונצנזוס יכולה להיות חברה מצוינת, אבל דירוג נמוך יכול להשקיף על בעיות מתגברות.
- הבינו את התחום: האם החברה פועלת בתחום שאין לה תחרות? או שהיא במסלול משוגע?
- כיצד ממומנת החברה? אם אין לה מימון – זה לא הזמן להתחיל להלוות.
- עדכון מידע: הישארו מעודכנים עם חדשות לקראת השקעה!
- שקלו את הסיכונים: האם אתה מוכן לקחת סיכון? אתם לא מסכנים את הבית שלכם, נכון?
- גיוון: אל תשימו את כל הביצים באותה סיסמת אג"ח – יש כמה ביצים רבות בשוק!
שאלות ותשובות – המדריך החכם
מה ההבדל בין אג"ח קונצרני לאג"ח ממשלתי?
אג"ח קונצרני מעניק תשואה גבוהה יותר, אך כרוך בסיכון גבוה יותר לעומת אג"ח ממשלתי שדורש פחות סיכון.
איזה ריבית אפשר לצפות מאג"ח קונצרני?
תלוי בחברה ובמצב השוק, אבל אם אתם טובים, אתם עשויים להגיע אפילו לשיעור של 5%-8%!
האם אג"ח קונצרני מתאים לכל אחד?
לא! זה לא צעד עבור מי שאוהב לחיות על הקצה. אם אתם מחפשים סיכון קל, טפחו את זה.
מה קורה אם החברה פושטת רגל?
ברוב המקרים, תהיו די רחוקים מלהיות הראשונים בתור – הכסף שלכם עשוי להיעלם.
איך ניתן לחשב את תשואת האג"ח?
השוו את ערך האג"ח לכסף שהשקעתם וגזרו מתוך המשתנה.
באיזו תכונה נוסף אג"ח קונצרני?
כמו סוס עבודה – כל חברה עם תנודות זמן תעצב נהיגה שונה.
סיכום: ואז מה? אג"ח קונצרני הוא יודע להתחבר בצורה נכונה!
אז אג"ח קונצרני הוא בהחלט לא רעיון רע, אבל כמו בכל תוכנית ניסיונית שמחייבת אותנו לקנות בלוני הליום עם דפוסים של טקסטים, חשוב להכיר את המצרכים של מוצרים כאלה. אל תשכחו, ישנם סיכונים בהם תחשבו על להשקיע כדי לקבל כסף (שתוכלו להשתמש בו לבילויים, או לראות את הבית מתמלא באגרנות של צעצועים). אז תכננו את הצעד הבא שלכם, התמקדו, ותמיד – אל תשכחו לחייך!