לא בהכרח רע: משכנתא עם הון עצמי נמוך
מחפשים לקנות דירה? פנטזיה להיכנס לבית חדש עם הרבה חלונות, שף אמיתי במטבח ואולי אפילו חיית מחמד חמודה? אבל כשאתם חושבים על הפיננסים, המחשבות מתחילות לטפוח על הפנים כמו בורג משוקולד ביום שבת: מה לעשות אם אין לכם הון עצמי גבוה? אל דאגה! כאן נביא לכם את הדברים שצריך לדעת על משכנתא עם הון עצמי נמוך, ונדאג שזה יהיה גם מצחיק וגם מעניין. כי מי אמר שפיננסים לא יכולים להיות עליזים?
מה זה הון עצמי נמוך, ומה עושים איתו?
בעיקרון, הון עצמי זה הכסף שיש לכם כדי לשים על השולחן כשאתם קונים דירה. אבל מה קורה כשיש לכם פחות ממה שצריך? אז בדיוק כמו שף שמנסה להכין מנה מהמרכיבים שיש לו במקרר, כך גם אתם! יש כמה אפשרויות שיכולות לעזור לכם להיכנס לדירה החדשה שלכם גם בלי הון עצמי גבוה, ואולי לא תצטרכו לקנות דירה עם אהבה ממבט ראשון.
1. הלוואות מבנק: חברים טובים, או אויבים מרושעים?
אמנם הבנקים יכולים להיראות כמו אלה שמחויבים לסחוט את הכסף שלכם, אבל יש גם הפתעות טובות! אפשר לקבל הלוואה עם הון עצמי נמוך. כן, זה עלול לגרום לכם להרגיש כאילו לקחתם הלוואה משכנה בפלסטר – אבל זה בהחלט אפשרי. בדרך כלל, ככל שההון שלכם נמוך, כן תידרשו להוכיח הכנסות חדשות, גם אם זה אומר שצריך להרחיב את היקף משרה שלכם בפאב השכונתי.
2. תוכניות ממשלתיות: האם רשות המסים היא חברה שלכם?
במקרים מסוימים ממשלות מציעות תוכניות שמשפרות את ההזדמנויות לקבל משכנתא גם כשיש הון עצמי נמוך. תחשבו על זה: זה כמו לקחת כרטיס חינם להופעה שאתם אוהבים, רק בלי אם זה לגנוב את צלחת השניצל של השכן. בדקו את האפשרויות, עשו שימוש במידע שיכול לעזור לכם לנצח במשחק הפיננסי.
3. איך למצוא את הבית המושלם במימון נמוך?
כשאתם משקיעים בבית, עשו חיפוש מעמיק. זה לא כמו לקנות בגדים שקניתם שלושה מידות גדולות – כי בסוף הם לא ייכנסו לארון. עליכם לחפש אזורים שיכולים להציע יוקר של פתאום ועם אפשרויות רבות כדי לנצח בשוק הזה.
נכון שאתם סקרנים? הנה תת סעיף שיגרום לכם לתהות!
- האם באמת אפשר לקבל משכנתא בלי הון עצמי גבוה? – כן, אבל יהיו כספים נוספים!
- למה הבנק לא נותן? – כי הוא רוצה לראות שאתם לא קונים דירה רק כדי למכור אותה.
- כמה אני צריך להביא כהון עצמי? – תלוי בבנק, אבל בדרך כלל לפחות 20% מההנחה.
- האם זה אומר שאני עושה טעות כלכלית? – לא בהכרח, תמדוד את הסיכונים!
- מה אם הדירה תרד בערך? – חברה, עליכם להיות מוכנים להפתעות!
ומה אם בסוף אני לא מצליח?
לפעמים, כל המהלכים שהיו אמורים ללהוטי או להקפיץ אותנו למצב של בית חדש לא מצליחים. אז בתור תחליף, תחשבו על אפשרויות כמו שכירות עם אופציה לרכישה. זה כמו לקנות מכונית מליסינג – אתם לא נתקעים עם הרכב, ובסופו של דבר תוכלו להחליט אם אתם רוצים לגור שם כל המרחב.
האם יש לי זמן? נו, גם הדרך חזרה מהדירה היא זו שחשובה
חשוב לזכור שבהשגת משכנתא, כמו בכל דבר בחיים, סבלנות היא שם המשחק. זה לא קורה בלילה, כמו קסם. אם כבר, זה יותר כמו להכין פיצה בבית – לוקח זמן וגוזל פעולה, אבל בסוף יש לכם את הבצק המושלם שישאיר חותם בכל פינה.
סיכום קצר עם הרבה תוכן!
שוק המשכנתאות יכול להיות מפחיד, במיוחד כשאתם מטפלים בהון עצמי נמוך. אבל אל תתייאשו! ישנם לא מעט פתרונות חלקיים שכל אחד יכול לנסות. הכי חשוב – תזכרו: עצם המחשבה על דירה היא כבר התחלה. עכשיו, תחזרו לאולם התצוגה ותתחילו לחלום על האייפוד ששמתם לשיר בו שיהיה שיר הדירה החדשה שלכם!