ממוצע תשואה S&P 500: האם כדאי לך לקפוץ על העגלה?
אוקי, אז יש לנו כאן נושא שהרבה אנשים מדברים עליו, אך לא כולם יודעים מה לעשות איתו – הממוצע תשואה של ה-S&P 500. זה נשמע כמו משהו שצריך להיות מרתק כמו סרום על פלאי הנעורים, אבל מה לעשות, כשמדברים על מסמכים פיננסיים ומדדים, אנשים נוטים להרגיש כאילו הם נכנסו למבוך ללא יציאה. אז בואו נחשוף את המסתורין הזה, ונראה למה כדאי לכם להכיר את הנתון הזה – ובכן, אם אתם רוצים להיות עשירים (או לפחות לא להפסיד את התחתונים שלכם).
מה זה בכלל S&P 500?
למי שלא מכיר – ה-S&P 500 זה אחד המדדים הכי מפורסמים בעולם ההשקעות. הוא כולל 500 מהחברות הגדולות בארה"ב, כמו אפל, גוגל, ובלוקבאסטר (טוב, אולי כבר לא בלוקבאסטר). המדד הזה משקף את ביצועי השוק האמריקאי ולכן הוא נחשב לסמן יחסית טוב לבריאות הכלכלית של הכלכלה הגדולה בעולם.
איך מחשבים את הממוצע? פשוט כמו פיצה!
הממוצע תשואה של ה-S&P 500 נחשב ומחשב את התשואה של המדד במהלך תקופה מסוימת. מדד זה הוא ממוצע שוק (כפי שיפגוש מישהו על שולחן פיננסי), כך שהתשואה שלו יכולה לנוע בין תקופות שונות. נתון נוסף הוא שהרווחים מחולקים לפחות 4 פעמים בשנה – כמו פיצה, רק פחות קלוריות.
- תשואה למשקיעים: באיזשהו שלב, כל משקיע שואף לדעת כמה הוא היה מרוויח אם היה מחזיק את המדד במשך תקופה ארוכה.
- גודלו של המדד: אם ה-S&P 500 גדל או קטן, זה משפיע ישירות על התשואה.
- תשואות דיבידנד: חלק מהחברות במשקל גבוה מדווחות גם על דיבידנדים, שמוסיפים רווחים.
האם כל הממוצעים הם חייבים להיות פה?
בואו נפרק את הממוצעים – יש לנו ממוצע של 1 שנה, 5 שנים, 10 שנים ומה לא. כל חומר אידיאלי לעצב עבורך את הכספים שלך. מדד הממוצע של 10 השנים מראה אחרות לגמרי מאשר הממוצע של שנה אחת. למה? כי ככל שאתה מתרחק מהשנה האחרונה, כך רמת הסיכון פוחתת. כך שאם אתה מעוניין בהתנהלות חכמה, אז תיקח את הרווחים שלך עם מחשבה נוספת.
כדי לשמור על העניין, הנה כמה נתונים מסקרנים
- הממוצע השנתי של ה-S&P 500 בעשור האחרון היה סביב 14% (בתקווה שלא צנח ברגע שכתבתם את זה!).
- תקופות של שוק יורד (בואו לא נדבר על זה יותר מידי) יכולות להימשך חודשים ואף שנים.
- במרוצת השנים, היו תקופות של עליות מרשימות כמו האינטרנט בשנות ה-90, אז כדאי להיות עם אצבע על הדופק.
מה השגנו עד כה? תכנים קצרים עם משמעות כה גדולה!
שואלים את עצמכם מה לוקח את הממוצע הזה להצלחה? ובכן, התשובה היא פשוטה – השקעה עקבית, אורך רוח ומעט הומור (ככה הכי קל לארגן את הפנסיה). כולנו יודעים שהשקעות הן לא משחק לילדים; זו עבודה שאמורה להחזיק אותנו על המסלול ואת הכסף שלנו במעלה הדרך.
למה לא כולם משקיעים ב-S&P 500?
אם ה-S&P 500 הוא כזה מדד מוצלח, מה הסיבה שכולם לא קופצים על העגלה? ובכן, תנו לי להסביר:
- רמות סיכון: כל מה שקשור להשקעות טומן בחובו סיכון, ורבים מאתנו מעדיפים לא להמר על העתיד.
- ידע: גם אם יש אינטרנט, לא כולם יודעים איך לקרוא את המסמכים הפיננסיים.
- רגשות: פחד יכול להיות אויב מסוכן לפעמים – לפעמים אתה חושב דווקא על התמרים בקטמנדו.
שאלות נפוצות (שכדאי לדעת)
מה זה DCA? – זאת טכניקת השקעה שמפזרת את הסיכון על פני תקופה. נשמע פשוט? תנסו את זה על מספר משקלים!
מהי תשואה של 20% על הממוצע? – חשוב לדעת שהזמן הוא חבר שלכם. ככל שתשקיעו יותר, כך תראו ברוב המקרים יותר תשואה.
כיצד לכלול את ה-S&P 500 בתיק שלי? – ישנם קרנות נאמנות שמחברות את המדד לדוגמה – כך שיכולות להיות דרכים רבות ונחמדות.
האם זה בטוח? – לא! שום דבר אינו בטוח, אבל בחלוף הזמן, יש סיכוי שגם אם תהיו גמישים, תקציבכם יכול לגדול.
מה החשיבות של דיבידדים? – זו הכנסה נוספת בעת ההשקעה, ממש כמו בונוס על העבודה.
סיכום – הם אומרים שכסף לא קונה אושר, אבל…
לכן, כשאתם מתכננים את עתידכם הכלכלי, אל תתייחסו ל-S&P 500 כמו לפיצה שהזמנתם — זה לא יקרה בלחיצת כפתור. אבל מה שאני יכול להמליץ – שימו לב לממוצעים, תחשבו