קרנות מחקות: האם הפיוס בין ההשקעות והעניינים הכספיים הוא אפשרי?
בעולם ההשקעות, הפיתוי הוא תמיד שם. אם השוק עלה, כולם רוצים לעלות עליו, ואם השוק ירד, כולם רוצים להיות עם ההשקעות הנכונות. אמצא את עצמי מרותק לעוקבים אחרי מצב השוק ולוחש תיאוריות על מניות וגם על קרנות מחקות. אז מה זה, לעזאזל?
מהי קרן מחקה ואילו עקרונות מנחים אותה?
קרן מחקה (או במילים פשוטות: "למה לקנות את הסטייק אם אפשר רק לטעום") היא קרן שמשקיעה במטרה לחקות את ביצועי המדד שאליו היא מסווגת. אם גוגל היא המהות, אז היא לא תמיד תצטרך לעקוב אחרי החדשות או איך קוראים לה מנהלת הקרן, אלא פשוט תעדכן את עצמה על מדד מסוים. עקרונות מנחים? תהיו מוכנים!
- פשטות: המטרה היא לקנות שוק שלם ולא להתאמץ עם מחקר מעמיק.
- יכולת להתנגד: אתם לא צריכים להיות המשקיעים הטובים ביותר – אתם רק צריכים להיות במקום הנכון.
- חיסכון בעלויות: דמי ניהול נמוכים יותר ביחס לקרנות ניהול פעילה.
סוגי הקרנות המחקות: בחרו את המנוחה המתאימה לכם
יש המון סוגים של קרנות מחקות – כמו שוק ההון יש הרבה גזרים (ולא תמיד עשר). אז כדי לסייע לכם לבחור את הדגשה הנכונה, הכנתי לכם רשימה קצרה וממצה:
- קרנות מחקות שוק: מחכות מדדים כמו ת"א 35.
- קרנות מחקות סקטור: מחכות לחברות טכנולוגיה או ייצור.
- קרנות מחקות נוסחא: מחקות נוסחאות מתקדמות – ליזמים ההרפתקנים.
האם קרנות מחקות באמת טובות כמו שזה נשמע?
ובכן, הכל תלוי מה אתם רוצים. נכון, יש שבהן דמי ניהול נמוכים ותקציבים מינימליים, אך יש צדדים אפלים גם בחשיבה על קרנות מחקות. כמו שמובילים עין אדום, כי החיים – בדומה לשוק ההון – הם לא תמיד פשוטים.
יתרונות_vs_חסרונות
- יתרונות: דמי ניהול נמוכים, עשייה פשוטה ושקיפות.
- חסרונות: חשיפה לסיכונים של השוק ואי-יכולת להפעיל ניהול פעיל של ההשקעות.
תשובות לשאלות שיכולות לעלות
והנה המידע שמרגיע כל מיני תשובות מלבולבבות שיכולות לצוץ:
- שאלה: מה בדבר דמי ניהול?
תשובה: נמוכים יותר, שצפויים להשאיר יותר כסף בכיס שלכם! - שאלה: האם עליי להתרגש מהביצועים של המדד?
תשובה: בהחלט, אבל יחד עם הקפיצים של החיים באות גם ירידות פוטנציאליות. - שאלה: מה קורה אם אביב האמיר?
תשובה: אז כיפת השוק תמציאה את מדריך הגינה , אלא אם כן דווקא רצית את השוק של הטכנולוגיה.
קרנות מחקות: את המקום בו כל הכסף נשקל
חשוב להבין את הניסיון שלכם עם קרנות מחקות. זה יכול להיות מסע המיליון קרנות שאי אפשר לחזות את כל פרטיהן. לכן, התכנון של המשקיעים כאן הוא קריטי, וגם אם אתם הופכים לדמויות מפתח או סתם מבקרים על החיים, אל תשכחו לשמור על חיוניות.
מהם השיקולים העיקריים בבחירת קרן מחקה?
כמו שלא תשקול קונים רק לפי נצנצים, באותו אופן, גם לא תשקול קרנות רק לפי הכותרת. חשוב לבדוק:
- מה מדד המתחרה?
- תשואות היסטוריות – האם הקרן אי פעם היה בסדר?
- דמי ניהול – האם זה משתלם?
סיכום: האם הקרן המחקה נכונה עבורכם?
אז אם אתם בעניין להשקיע, וקיבלתם עד כה מידע שהחיו את המוח, שקרים של החיים הם כאן למען בריאות השקעותיכם! אם תיכנסו לקרנות המחקות, דבר אחד בטוח: לא תשתעממו. כל קרן מאפשרת טרופי השקעות, חרטות ומפסדים – אז תשאלו את עצמכם האם אתם הלקוחות הנכונים לכך? ולא, אל תדאגו – הן לא יברחו כמו חברים מהצבא!
אז קדימה, שימו כספים לעבודה ותתחילו לשחק עם קרנות מחקות, יתרון או לא, לפחות זו לא פרשנות רזה!