פטור ממס הכנסה על פנסיה: כל מה שצריך לדעת – וגם קצת יותר!
מי לא אוהב כסף? כשמדובר בפנסיה, כל שקל חשוב, ועל אחת כמה וכמה כשמדובר במיסוי. אל תדאגו, היום נצלול אל אחד הנושאים הכי מעניינים – פטור ממס הכנסה על פנסיה. אנחנו נדבר על הכל, החל מהבנת המושג ועד טיפים מעשיים, וכל זה עם טון קליל והומור, כי מי אמר שאי אפשר גם ליהנות כשמדברים על כסף?
מהו פטור ממס הכנסה על פנסיה ואיך זה עובדים?
אם אתם מתכננים את עתידכם, פנסיה היא אחת מהמרכיבים הקריטיים בתכנון הזה. פטור ממס הכנסה על פנסיה הוא אחד מהיתרונות הפיננסיים שיכולים לשדרג את ההכנסות שלכם לאחר הפרישה. איך זה עובד בעצם? יש כזה דבר כמו קרנות פנסיה, שהן לא רק מה שאתם שומעים עליהם כשחבר שלכם מנסה להסביר איך הוא לא הצליח להוציא עשרים שקל מהכספת המשותפת לעשן סיגריה.
- הפטור חל על תשלומים שהתקבלו מכספים שנצברו בקרן פנסיה.
- כל אדם זכאי לפטור עד סכום מסוים.
- הפטור גבוה יותר למי שיצא לפנסיה מוקדמת.
ועכשיו, כשאתם כבר מבינים איך זה עובד, בואו נדבר על המשפטים המבאסים שיבואו אחר כך – כן, הכנסות הן הכנסות, והמס, במקרה הזה, הוא משהו שכולנו רוצים למנוע עד כמה שאפשר. אבל אל תקפצו למסקנות מהר! לא כל כך מסובך כפי שזה נשמע.
האם אני זכאי לפטור? בדוק את עצמך!
כדי לדעת אם מגיע לכם פטור, יש כמה קריטריונים שצריך לעמוד בהם. זה לא כזה סיפור, תסמכו עלי!
- האם הגעתם לגיל הפרישה או שאתם עדיין במירוץ? (ממש לא כיף, אז כדאי לבדוק!)
- האם יש לכם קרן פנסיה פעילה? (שוב, לא הזוי כמו זה של חבר שלך)
- מה סך ההכנסות שלכם? (שכן, עשרה מיליון שקל ממכירת שוקולד לא נמנים)
שאלות ותשובות: עוברים על הווידוי!
הנה לכם כמה שאלות שעשויות לעלות בראשכם.
- מהו הסכום המקסימלי לפטור? כל אחד יכול נהנות מפטור עד כ-4,442 ש"ח לחודש נכון לשנת 2023.
- מה קורה אם אני משקיע בקרן פנסיה נוספת? התשובה היא תלויה באיזו קרן מדובר. יש יחס שצריך לבדוק.
- האם אפשר לחזור על תהליך הפטור? לפעמים כן, במיוחד אם נוספות הכנסות חדשות.
- מה קורה כשמשתינים לעולם הוויזה? החזר מס. הם לא יחזירו לכם – אבל תגלו איך לעשות זאת!
איך למנוע תקלות בדרך? טיפים שימושיים!
אוקי, אחרי שראינו איך המערכת פועלת ומי זכאי לפטור, חשוב לדעת גם איך להימנע מתקלות. כי, כפי שנאמר תמיד, התקלות הן חלק מהמשחק, אבל הנה כמה טיפים מצוינים:
- תעדו הכול! כל תשלום, כל קבלה, זהו עולם שלם.
- שמרו על מערכת יחסים טובה עם הרו"ח שלכם! אל תתנו לו לשכוח אתכם.
- התעדכנו בתשלומים ובוררתם! הרשות לא תחכה לכם.
- השתמשו בכלים טכנולוגיים! אפליקציות לניהול כספים יכולות להקל עליכם.
פנסיה – לא רק מספרים!
נכון, אנחנו עוסקים במספרים ובחוקים, אבל בואו ניווכח: מדובר על העתיד שלכם. פנסיה היא דבר חשוב, ואתם רוצים שהתוכנית שלכם תהיה מושלמת. מעבר למספרים, אתם רוצים להיות רגועים ב-100% לדעת שמה שיצרתם יישאר לכם. כי בסופו של דבר, אף אחד לא רוצה לעבוד עד גיל 100.
מה קורה כשכבר הגעתם לגיל הפרישה?
אז נכון, גיל הפרישה נשמע כמו משהו שאפשר ללעוג עליו, אבל האמת היא שההכפתור שלכם נישאף. אתם פתאום יכולים לגלות שאין יותר לוחות זמנים, ואתם משתעמים בבתי קפה או בשחייה בים. ובכן, לשמיים יש סוף ולא כדאי לכם לשכוח את זה!
- תשקלו השקעות משתלמות שמניבות רווחים מוכנים.
- אל תתפתו לכל מה שנראה כ”הזדמנות של פעם בחיים”.
כמו כן, מאוד חשוב להיות עם אצבע על הדופק ולדעת מה קורה עם הכספים שלכם. לקרוא, לדרוש תשובות ולטפח את הידע חשוב לא פחות מחשיבות הפנסיה עצמה. לאן הכסף הולך? כדאי לדעת! יחד עם כל שלל הכספים האחוזים – ההשקعات צריכות להיות פרי הבנתכם.
סיכום? או סך כל השיחות המוקדמות?
לסיכום, פטור ממס הכנסה על פנסיה הוא הפיוס המושלם בין השקעה לעתיד לבין הידע הקשור בפיננסים. כל מה שצריך זה קצת הבנה, התאמה למציאות, והרבה רצון לממש את ההזדמנות הזו. אם אתם ב