הפנסיה היא לא דבר שמשחקים איתו. מי שזוכר את השפעת המשבר הכלכלי ביוון הקרובה על תושביה, והפגיעה המסיבית בפנסיה של התושבים שם בוודאי מבין בהחלט את חשיבות העבודה עם יועץ פנסיוני מומחה (ולא עם סוכן פנסיוני), אשר עוזר לכם לבצע מהלכים שיבטיחו כי הפנסיה שלכם בטוחה.
נכון, אין ביטחון מלא בעולם הזה, ואפילו חברות הביטוח לא מכסות את הכול. ועדיין, ישנן דרכים להתנהל בצורה חכמה יותר ואחראית יותר עם הכסף שלכם, וכדי לעשות זאת, צריך לעבוד עם מומחים, ולא לשחק בדברים בהם אתם לא מבינים.
למה לא פשוט לשים בבנק?
לבנק הולכים כשרוצים להפקיד כסף או כאשר צריכים לבצע מהלכים בנקאיים קלאסיים. הבנק גובה עמלות על כל פעולה, ואפילו שירותי המרת מט"ח כבר לא משתלמים במרבית הבנקים. הבנק הוא בעל אינטרסים מאוד ברורים כעסק לכל דבר ועניין.
לעומת הבנק, שהציבור חייב להשתמש בו, ושהממשלה מצילה אותו אם הוא נכנס לצרות, הרי שפרנסתו של יועץ פנסיוני תלויה בהצלחתו. סוכן פרטי הוא אדם שעובד עבורכם, והמטרה שלו היא שאתם תהיו מרוצים בצורה יוצאת דופן מעבודתו, שתלויה בהמלצות שלכם. לכן כאשר אתם עובדים עם היועץ הפנסיוני האישי שלכם, הכסף שלכם ואתם בידיים טובות ונאמנות רק לכם.
אז יש הבדל משמעותי בין סוכן ליועץ פנסיוני?
אדם המורשה לעבוד כיועץ פנסיוני הוא אדם שיכול לייעץ לכם בצורה אובייקטיבית לפי הידע שהוא מחזיק. היועץ הפנסיוני אינו משויך לעבודה עם מוצר פנסיוני ספציפי, והוא פתוח לעבודה מול כל המוצרים בשוק, מה שמאפשר לו, ואף מחייב אותו, לסקור שוב ושוב באופן מתמיד את כל האפשרויות ולוודא שהמוצרים שהוא בוחר הם אכן הטובים ביותר בכל רגע נתון.
הסוכן הפנסיוני לעומת זאת הינו סוכן של חברה א' או ב', וככזה הוא מחויב לחברה זו ולמוצריה, גם אם הם לא הטובים ביותר בשוק.