העברת קרן השתלמות: ככה תעשו את זה נכון בלי לקפוץ מהמיטה!
עברנו את כל המאמצים כדי להיכנס לעולם הפיננסים, ועכשיו הגיע הזמן לדבר על משהו שנשמע אולי משעמם, אבל מתברר שהוא הרבה יותר מעניין ממה שאתם חושבים: העברת קרן השתלמות. בדיוק כשחשבנו שהחיים הפיננסיים שלנו מכילים רק דוחות והוצאות מדי חודש, פתאום אנחנו מגלים שעלינו להבין ולעשות את הטוב ביותר בשביל העתיד שלנו – ופה אנחנו נכנסים לתמונה!
מה זה בדיוק קרן השתלמות ואיפה זה מתחיל לי?
אז בואו נתחיל עם קצת מידע בסיסי. קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון מהפנטת (באמת! ככה אתם יכולים לפנק את עצמכם בחו"ל – אגב, אל תשכחו את הכרטיס שלכם לקולנוע!) שתוכננה לסייע לכם לחסוך כספים למטרות שונות. הכסף נמשך נטול מס אחרי 6 שנים, או אם אתם עוזבים את מקום העבודה אחרי 3 שנים. נשמע כמו עסקה מצוינת, לא?
למה כדאי לי להעביר את הקרן? מה אני מרוויח מזה?
- תשואות טובות יותר: ייתכן שהמוסד הנוכחי שלכם לא מציע את התשואות הגבוהות ביותר.
- שירות לקוחות טוב יותר: כי רוצים לדבר עם אנשים שאוהבים את מה שהם עושים, ולא עם רובוטים!
- חשיפה לאפיקים חדשים: למשל, השקעות אלטרנטיביות שהבנק שלכם לא יספר לכם!
איך מעבירים את קרן ההשתלמות ולהימנע מבלאגן?
עכשיו לשאלה הגדולה – איך עושים את זה? אנחנו לא רוצים שתרגישו כמו עוברים דירה, עם כל הקופסאות והמקלחות של השכנים!
שלב 1: בדקו לאן אתם רוצים לגשת
כדאי לבחור את הגוף המנהל החדש שלכם. עשו עבודת שורשים! בדקו את ההמלצות, את תקרת התשואות ואת צוותי השירות.
שלב 2: לא לשכוח את המסמכים
חובה להכין את כל המסמכים הנדרשים. תעודת זהות, אישורים, וקצת פרטים מזהים יכולים לסייע.
שלב 3: הצהרה על רצון לעבור
כן, זה נשמע מפחיד אבל אל תמנעו! הודיעו למוסד הקודם שאתם מעוניינים לבצע העברה. זה כמו להגיד לחבר טוב שאתם לא מתכוונים לשתות עוד קפה אצלו יותר.
שלב 4: תוכנות להפהר?
התחילו בזה שתשאלו את המנהל שלכם אם יש תוכנה שעושה את זה בקלות. אל תחששו לבקש עזרה!
שאלות נפוצות שיכולות לחרפן אתכם
שאלה 1: האם כדאי להמתין לתקופת הקורונה?
הכי חשוב זה לא להמתין! אם תשאירו את הקרן צמודה למוסד שלא מספק תשואות טובות, אתם עלולים להפסיד כסף.
שאלה 2: איך אוכל לדעת אם המסמכים שלי בסדר?
שוחחו עם אנשי השירות של הגוף החדש, להם יש ניסיון וכל מה שקשור למסמכים!
שאלה 3: האם זה תהליך ארוך?*
בדרך כלל זה מפירורים, אבל אם אתם נמנעים מלגשת, אז זה יכול אפילו לקחת שנים!
שאלה 4: האם המעבר פוגע בתשואות שלי?
לא, כל עוד אתם מעבירים בזמן הנכון ולא מגויסים בפוליטיקה של השוק.
שאלה 5: האם יש מס על ההעברה?*
Nope! המון פעמים אלה ביטוחים והוצאות חיוניות שאין עליהם מס.
לסכם את כל הכיף הזה
להעביר קרן השתלמות זה לא כל כך מפחיד כמו שזה נשמע. נכון, יש כמה שלבים, אבל עם מתודולוגיה נכונה והכוונה מתאימה, אפשר לעבור את התהליך בקלות ובחינניות. אל תשכחו – הכסף שלכם לא עושה שום דבר אם הוא תקוע ובטח לא אם אתם לא מבינים אותו!
כשאתם מתכננים לתכנן את ההעברות שלכם, עשו זאת כמו שצריך. אמצו את השולחן הרך והקליל הזה. כמו שאומרים, "חיים פעם אחת" – ואתם רוצים את הכספים שלכם שם כדי שזה יעבוד עבורכם.
וכן, גם לקחת הפסקה ולשתות קפה בזמן התהליך זה בסדר גמור. זה מקטין את הסיכוי להלחיץ מישהו אחר – וגם אתכם!