מהם דמי הניהול הממוצעים לפנסיה וכיצד הם משפיעים על העתיד שלכם?
כולנו מכירים את הרגע הזה שבו אנחנו עוצרים את חיינו לרגע ומבינים: אנחנו צריכים לחשוב על העתיד. אנחנו רוצים להיות חכמים עם הכסף שלנו, לסגור פינה פנסיונית שתשמור עלינו בשנות הזהב. אבל רגע, למה זה כל כך מסובך? והאם דמי ניהול פנסיוניים הם באמת הגולש משפחתי בפאב שיגנוב לנו את כל האוצרות?
אז מה זה בכלל דמי ניהול?
דמי ניהול הם התשלום החודשי שמנהל קרן הפנסיה לוקח על ניהול כספי החסכון שלנו. להניח שזאת לא תהיה מילה נרדפת לתסכולים ומפחי נפש. כל חודש, מסכום החסכון שלך, מצטלק נתח קטן כדי לכסות את שירותי הניהול. אבל כמה בדיוק זה נתח קטן? ומה ממוצעים בשוק היום?
מהם הדמי ניהול הממוצעים בישראל?
בואו נבחן את המספרים. על פי נתוני רשות שוק ההון, דמי הניהול הממוצעים בפנסיה הם בסביבות 0.5% עד 1.5% מהצבירה שלכם. זה נשמע כמו אחוזים קטנים, נכון? ובכן, במונחים של כסף זה יכול לשנות את כל התמונה.
- אם יש לכם 100,000 ש"ח בחיסכון פנסיוני, זה אומר שאתם משלמים בין 500 ש"ח ל-1,500 ש"ח בשנה.
- כשהכסף נערם עם השנים, גם דמי הניהול נערמים, ואנחנו לא רוצים שהקפה שלנו בכוס תהיה המנה העיקרית של העתיד שלנו.
איך דמי הניהול משפיעים על החיסכון שלך?
תחשבו על זה כמו על המאבק של פנדלים בשוק הכדורגל – לפעמים השוער מצליח לפגוע בכדור, ולפעמים זה הולך לו היישר לתוך הרשת. האם תוכלו לנצח את השוער הזה באמצעות תכנון נבון?
האם אתם מתנהלים עם דמי ניהול גבוהים?
אתם אולי לא יודעים, אבל אם אתם לא בודקים את דמי הניהול שלכם, אתם יכולים להפסיד יותר כסף ממה שיש לכם בבנק. ודאי ששמעתם על "הצילומים המרתקים" של דמי הניהול בתוכנית ריאליטי פנסיונית, אבל בניגוד לתוכניות טלוויזיה, כאן צריך להיות זהירים.
- רצוי לבדוק את דמי הניהול בכל כמה שנים.
- מומלץ להשוות בין מספר קרנות פנסיה כדי לוודא שאתם לא משאירים כסף על השולחן.
מספרים מדברים – האם דמי הניהול משפיעים על מה שאנו חוסכים?
עכשיו, אם אתם פנסיונרים בתכנון, יכול להיות שאתם שואלים את עצמכם, איך זה ישפיע על החסכון שלי? בואו נבחן את השאלה הזו.
שאלות ותשובות:
- ש: מה השפעת דמי הניהול על החיסכון שלי בעת פרישה?
ת: דמי ניהול גבוהים יכולים להפחית את החיסכון שלכם עד 20% במקרים קיצוניים. - ש: האם ניתן לשנות את דמי הניהול?
ת: בהחלט, אתם יכולים לבחור קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים יותר. - ש: איפה אוכל למצוא מידע על דמי ניהול?
ת: כל קרן פנסיה מחויבת לפרסם את דמי הניהול באתרה. - ש: למה לא כל המומחים מסכימים על מהו דמי הניהול הממוצעים?
ת: כי זה תלוי בהרבה גורמים – כמו הכנסות, גיל ושלב אמצעי לחיים. - ש: האם דמי ניהול גבוהים יותר בהכרח אומר שמשהו טוב?
ת: לא בהכרח, בהרבה מקרים דמי ניהול נמוכים לא מעידים על איכות נמוכה.
סיכום: האם אתם מוכנים לקחת שליטה על עתידכם הפנסיוני?
לסיום, דמי ניהול הם חלק בלתי נפרד מתכנון הפנסיה שלכם. זה לא בדיוק המון כיף לדבר על זה (או לקרוא על זה), אך אם אתם רוצים להימנע מהתחושות הלא נעימות של פרישה מהעבודה תוך כדי חישובים מסובכים על כוס חלב בוקר, אתם צריכים להתחיל להבין ולהתנהל עם דמי הניהול שלכם.
בדיוק כמו שמקבלים את ההחלטות הנכונות בחיים, כך גם כאן: בחרו קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים, בדקו את המספרים ותשאירו את השוער מחוץ לשער!