כמה כסף צריך למשכנתא? הסוד שכל רוכש דירה חייב לדעת!
באופן כללי, כשמדברים על משכנתא, מדברים על תחושות. מהתחושות המפחידות של לקיחת הלוואה של מאות אלפי ש"ח, ועד ההרגשה הנפלאה של להיות בעלים של דירה. אבל לפני כל זה, יש דבר אחד שהרבה אנשים לא מבינים – כמה כסף צריך באמת למשכנתא? אז בואו נצא למסע קצר (אבל לא משעמם!) בעולם הזה ונתן לכם את כל התשובות שאתם צריכים, כולל קצת הומור בדרך!
למה חשוב לתכנן נכון את ההון העצמי שלך?
אז אחרי שגילינו ששוק הנדל"ן הוא אחד מהשדות האכזריים ביותר (חזירים רודפים אחרי בול פגיעה!), נגיעה קטנה בגורם החשוב ביותר: ההון העצמי שלך. ההון העצמי הוא כסף שהכנסת (ואת זה לא עודד אתכם ההורים כשהייתם קטנים). ככל שיש לך יותר כסף על השולחן, יותר טוב! המשכנתא שאפשר לקבל היא למעשה כמו המון חברים שאתה לא רוצה שההורים שלך יפגשו.
אז כמה כסף צריך להון עצמי?
- יש לך 10%? – אוי, אל תדאג. תוכל למצוא שווקים עם הון עצמי נמוך, אבל תקפוץ על הספה כמו אליאנה תדהר לכבוד הזוגיות שלכם אחרי חצי שנה.
- יש לך 30%? – ברכות! נהדר, אתה בסכנת פשיטת רגל בדמיון, אבל לפחות בלי חובות. תאפשר לעצמך להתחיל לגלות דירות למכירה.
- יותר מ-30%? – אתה כבר בדרך להיות המוביל הארצי של כל השכונה – הון עצמי זה רווח קל!
כיצד נוצרת המשכנתא שלך?
כמו כל מערכות יחסים טובות, גם כאן מדובר בחיבור בין כמה גורמים חשובים:
- הכנסה חודשית רגילה – כמה כסף אתה מביא לבית כל חודש.
- החובות שלך – אם אתה חייב כסף לכולם, תצטרך יותר כסף במשכנתא לכל חוב חמוד שלך.
- ההיסטוריה הפיננסית שלך – אם עברך היה קשוח, אנשי הכלכלה כבר יודעים את זה וידעו לקחת את הבדיחה למקום אחר.
שאלות שכבר הכנו לכם!
אז רגע, בוא ניתן לכם כמה שאלות עם תשובות שהולכות לשבור את הקירות:
- שאלה: האם אפשר לקבל משכנתא בלי הון עצמי?
תשובה: ברוב המקרים – לא. אפשר למצוא פתרונות אבל זרוק להם פיצה עם שוחד! - שאלה: כמה זמן לוקח לאשר משכנתא?
תשובה: בדרך כלל משהו בין שבועיים לשלושה, אבל זה תלוי באורך השיער של המנהלים שלך. - שאלה: האם אני יכול לשנות את המשכנתא שלי בעתיד?
תשובה: בהחלט! אבל רק אם תקפיץ את החתול שלך על הקיר. או דרך בנק שיתן לך אפשרות.
תמהיל המשכנתא – מה זה בכלל?
אז אחרי שראינו כמה כסף אתה צריך איתך בבנק, חשוב לדבר על תמהיל המשכנתא. זהו כמו ה-DJ של דיסקוטק פיננסי – צריך לדעת לשלב בין אפיקי ריבית קבועה, משתנה או אפילו משונה.
בחירת תמהיל – חוקים ודוגמאות
- 90% ריבית קבועה: מתאים למי שאוהב לדעת על מה הוא משלם.
- 50% ריבית משתנה: להזדמנות הגדולה – באפריל, יכול להיבחר גם במאי!
- 100% ריבית סוס: למי שאוהב ריגושים ומשקים לא מוגבלים.
נתונים, מסמכים ובעיות – איך לא להתבלבל?
תשמחו לדעת, יש כמה דברים שאם תדעו עליהם מראש, בהחלט ימציאו לכם את מה שאתם צריכים:
- הכנסות לפני מיסוי: הכינו טפסים ואישורים בעזרת עורך דין חתיך שיסביר לכם והבנתם רגע אחר כך.
- מאזן לא נכון: זה הזמן להיות אחראים, או לפחות לחכות לגידול של 100 שקלים נוספים.
- היסטוריה כספית – אם לא היתה עורכת תולדות, זה רעיון לחיים!
סיכום – נהיה עשירים?
אז אחרי שמבינים אילו סכומים צריכים להיות במשכנתא, אפשר לומר שאין נוסחאות קסם, אבל בהחלט יש מתודולוגיות שאפשר להשתמש בהם. תמיד חשוב לזכור שהאופן שבו תנהלו את הכספים שלכם ישפיע על חייכם האישיים והכלכליים!
ההון העצמי שלכם, תמהיל המשכנתא והנתונים הכספיים יהיו הגורמים שיקבעו האם אתם עתידים להיות בעלים של דירה או שתחפשו את הסביבה החכמה הבאה שלכם.
וכעת, אחרי שדיברנו על כל מה שקשור להון המיוחד שלכם, הכל Super Duper מצפה אצלכם בבית החדש!