המרדף אחר החשבון המושלם: כל מה שצריך לדעת על חשבון IRA
כפי שאתם יודעים, בעולם הפיננסים יש המון בלבול, המון מסמכים מורכבים והרבה מאוד מושגים שאנחנו רק עושים את עצמנו מבינים. אחד המושגים הללו הוא חשבון IRA. מה זה בכלל? האם הוא צריך להיות חבר שלך או אולי אויב? או שמא הוא ישמור עליך בפנסיה שתאפשר לך לנסוע לקטהש קיץ כל שנה?
מה זה IRA ואיך זה משפיע על העתיד שלך?
IRA, או בשמו המלא Individual Retirement Account, הוא חשבון חיסכון שמטרתו לעזור לכם לחסוך לפנסיה. נכון, זה נשמע כמו משהו שהייתם מצפים לשמוע מהסבא שלכם בזמן ששתיתם קפה בשבת בבוקר, אבל תתפלאו: יש לו יתרונות לא קטנים!
איך זה עובד?
בשפה פשוטה, אתם משקיעים כסף, ומדינה נותנת לכם הטבות מס על כך. למה? כי המדינה רוצה שאנשים לא ייפלו על הפנסיה כמו שילד שמתגלץ' על המדרכה. היא רוצה מישהו שיספק לכם פיצה על הפנסיה ולא שתתוקף את המקרר עם צנצנת מתוקה.
סוגי חשבונות IRA – יש לאן לפנות!
- Traditional IRA: כאן הכסף שמושקע הוא לפני מס, ככה שאם אתה משקיע דולר, אתה משלם מס רק כשתסלק אותו בעתיד.
- Roth IRA: נשמע כמו מותאם על פי מידה של סרט קיץ, נכון? כאן אתם משלמים מס על הכסף שהשקעתם עכשיו, אבל כשאתם מוציאים אותו, אין מס. אז בסוף? אתם נהנים יותר!
למה כדאי לחשוב על IRA? אוקי, אבל מה בעד?
נראה כמו שאלה רגילה, אבל התשובות עשויות להפתיע אתכם! חשבון IRA לא רק שילדכם יוכלו ליהנות מהפנסיה שלכם (וגם אתם, אל תדאגו), אלא גם יכול לספק לכם:
- טבות מס: שימו לב, לפעמים השלטון זורם על כסף, אבל הוא גם רוצה לשמר את הכסף שלכם.
- פנסיה גדולה לפנסיה שלכם: זה כמו להחזיק בקטה שאתה יודע שיהיה בו כיף!
- גמישות בהשקעה: בואו נודה בזה, כשאתם משקיעים, אתם רוצים קצת טעם של חופש.
כמה שאלות שאני שומע כל הזמן על IRA
מובן שאתם לא לבד! אז הנה כמה שאלות שמעסיקות רבים:
מה קורה אם אני לא רוצה למשוך כסף מעכשיו עד הפנסיה?
מעולה! אתה פשוט יכול להשאיר את הכסף שם לעבוד עבורך.
מי יכול לפתוח חשבון IRA?
בגדול? כל אחד! כל מי שיש לו הכנסה יכול לפתוח חשבון IRA.
האם יש גבול לסכום שאני יכול להפקיד?
כן! בכל שנה יש גבולות הגבוהים מהכנסת ממוצעת.
מה יקרה אם אני אוציא את הכסף לפני גיל הפנסיה?
אוי, זה יכול להיות קצת מסובך… תצטרך לשלם קנס ומס על זה.
האם יש מגבלות מס על הכנסה?
נכון, יש גבולות הכנסה ואם אתה מרוויח יותר מדי, יתכן שתחליט לא מספיק טוב לפתוח חשבון.
מצב רוח: מה לעשות על מנת להשקיע בחוכמה?
כאשר אנו מתעסקים בעולם הפיננסים, להיות בודק פרטי אפשרי הוא אחד ההשקעות החכמות. חוץ מזה, התכנתם את עצמכם כך:
- תחקרו! לפני שאתם חותמים על מסמכים, תוודאו שאתם יודעים על מה אתם חותמים.
- התייעצו עם מקצוען! אתם לא צריכים לעבור את המסע הזה לבד. או…חס וחלילה, עם שכן שחשב שגדל גבינה מגיל 18 כדי לחסוך כסף.
- תשקלו את כל האפשרויות! אפשרויות לא חסר, כמו השמפו החדש. תבדקו מה הכי מתאים לכם.
לסיכום: ה-BFF שלכם לפנסיה
אז מה למדנו? חשבון IRA הוא לא רק נסיעה לשוויץ ברכב ישן עם החשיבה על פנסיה; זה יכול להיות חבר טוב שלכם שיזכיר לכם לא לבזבז את כל הכסף על כדאי קיץ קליפורני. באמת, זה יכול להיות פשוט חבר שיתמוך בכם כמו שמישהו אוהב פיצה!
אל תשכחו שנכון שתהיה לכם תוכנה בעיות פיננסיות יכולה להיות, אבל עם השקעה נכונה בחשבון IRA, מעבר לתכנונים, גם עתידכם יימשך ושיהיה לכם ריח של חופש.