מה ההבדל בין קרן כספית לפיקדון? הכוונה היא לפיננסים!
בואו נדבר רגע על הכסף שלנו, על המקום שבו הוא נמצא וכיצד אנחנו יכולים להשיג ממנו את המיטב. בעולם הפיננסי, אנחנו נתקלים לא אחת בשני מושגים שגורמים לרבים מאיתנו לעטוף את הראש במגבת ולחפש את נתח השוק הבא: קרן כספית ופיקדון. אז מה ההבדל ביניהם? מה יותר “טעים”? מי מהם יגרום לנו לחייך בעוד שנה? והאם זה באמת כל כך מסובך?
קרן כספית: ההשקעה הקלה – מה זה בעצם?
בואו נתחיל עם הקרן הכספית. זה נשמע כמו משהו שנמצא בספרי ילדים – "הקרן שמרימה אותנו במדרגות הכסף". אבל בפועל, מדובר במוצר פיננסי שמהווה שלב ראשון בעולם ההשקעות. מדובר באיגוד לאנשים רבים, שמניחים את כספם בקרן זו כדי לנהל אותו בצורה קולקטיבית. מה שמדהים פה הוא, שהקרן השקיעה את הכסף במגוון נכסים נזילים, כמו:
- אג"ח ממשלתיות
- פקדונות בבנקים
- ניירות ערך שניתן למכור בקלות
יתרון מרכזי של הקרן הכספית הוא סיכון נמוך יחסית. אתם לא תהיו תלויים בנכסים אחד או שניים. זה כמו לשים את כל הביצים שלכם בקולקטיב – קצת משפחתי, לא?
שאלות נפוצות על קרנות כספיות
- ש: מה זה אומר שלא יהיו ניסיונות להשקעה ברווחים חקלאיים?
ת: הקרן מתמקדת בנכסים נזילים כדי למזער את הסיכון, כך שאין חקלאות כאן. - ש: איזה דמי ניהול אני משלם?
ת: זה תלוי בקרן – בד"כ מדובר באחוז קטן מהשקעה, אך חשוב לבדוק. - ש: האם אפשר למשוך כסף בכל עת?
ת: בהחלט, מה שמיגע בזה הוא שלא תמיד תזכו לתשואה גבוהה.
פיקדון: אולי זה קצת פחות קוסם, אבל גם לא נורא?
וכעת נעבור אל הפיקדון. זה כמו לקחת את הכסף שלכם, לזרוק אותו מתחת למזרון ולגייס לו ריבית – רק שהמזרון זה הבנק! לפני שנבהלים, צריך להגיד משהו – הפיקדון הוא פתרון מצוין למי שרוצה לשמור על הכסף ולא לקחת סיכונים מיותרים. ובכן, מהו פיקדון? מדובר בהסכם עם הבנק שבו אתם מסכימים להשקיע את כספכם לתקופה ממושכת – 3 חודשים, שנה או יותר – בתמורה לריבית קבועה.
היתרון הקלאסי הוא ביטחון גבוה – הכסף מונח בבנק הנבחר, ואין עליו כמעט סיכונים. הריבית עשויה להיות פחותה יותר מהקרנות הכספיות, אבל הכל נשאר פשוט, ברור וקל. כאילו הכנסתם את הכסף שלכם למועדון מאוד סגור, שבו אתם אמנם לא רואים מה קורה בתוכו, אבל בטוחים שהכל בסדר.
שאלות נפוצות על פיקדונות
- ש: מה קורה אם אני רוצה את הכסף לפני המועד?
ת: יכול להיות שתחויבו בעונש, אז מומלץ לבדוק קודם! - ש: מה ריבית אני מקבל?
ת: זה משתנה בין בנקים ותקופות, אז כדאי להשוות. - ש: מה אם הבנק קורס?
ת: אתם מוגנים על ידי הגוף המפקח עד סכום מסוים.
השוואה: מתי לבחור מה?
ועכשיו לשאלה הבעייתית: מתי לבחור בקרן כספית ומתי לבחור בפיקדון? תתכוננו, כי התשובה לא תמיד כל כך פשוטה ואולטרה מדויקת:
- אם אתם חובבי סיכון ואוהבים לספוג את השוק כי "זה מרגש" – לכו על קרן כספית.
- אם אתם אוהבים לדעת שהכסף לא יוותר תחת איומים ובסוף כל חודש יש לכם ריבית – בחרו בפיקדון.
- אם אתם מתלבטים ובסוף פשוט מצפים לבעיות של “מה אם” – אולי הגיע הזמן לשאול יועץ מוסמך.
- אם אתם רוצים להרגיש את הכסף שלכם “חי” – אין ספק שהקרן היא הפתרון.
סיכום: לשלם או להרוויח?
אז מה אנחנו מקבלים מההשקעה שלנו? קרן כספית ופיקדון הם שני עולמות פיננסיים שונים. לכל אחד מהם היתרונות והחסרונות שלו. הדבר החשוב הוא שהמוח שלכם מלא במידע. אם נבין את ההבדלים, נוכל לנהל את הכסף שלנו בצורה טובה יותר, לבחור היכן להשקיע ובסופו של יום, לנהל את הכלכלה האישית שלנו כמו מקצוענים.
ולכן, אורך הכיס שלנו והסיכונים שמאחוריו מכתיבים לא רק את החיים שלנו היום, אלא גם את העתיד שלנו. אז בפעם הבאה שאתם מדברים על קרנות ופיקדונות, אתם תדעו להבחין בין "החכם" ל"טהור". עכשיו, קחו את כל מה שלמדתם וצאו למאבק הכלכלי – פיננסים לפניכם!