דירוג קרנות כספיות: מה נשתנה? ומה עשינו?!
כאשר אנחנו שומעים את המילים "קרנות כספיות", יש כאלה שמקבלים חום. ואחרים מתחילים לדמיין את עצמם בודקים את מניות הנפט מול השוק האמריקאי. ובכן, אני כאן כדי להניח את הפחדים בצד ולגרום לכם להבין עד כמה נושא הדירוג של קרנות הכסף הוא למעשה סיפור אינסופי ומרתק!
מה זה דירוג קרנות כספיות ואיך זה קשור לחיים שלנו?
נתחיל מהבסיס: דירוג קרנות כספיות הוא למעשה ציון שמעניקים לקרנות ניהול השקעות, שמבוסס על הביצועים שלהן במהלך זמן מסוים. למה זה חשוב? זה חשוב כי ככה אפשר להבין איזו קרן "מניעה" בשוק ואיזו פשוט יושבת ומביטה בציורים של נמלים.
תארו לעצמכם שאתם רוכשים חבילה של חטיפים אקזוטיים בסופר. אתם רוצים לדעת שהחטיפים הללו הם לא רק יפים באריזתם, אלא גם טעימים. כך גם בדירוג קרנות – אתם רוצים לדעת שהקרן לא רק מצהירה על תוצאות מוצלחות, אלא גם מראה אותן בפועל.
3 טיפים לדירוג קרנות כספיות כמו מקצוען!
- אל תסתפקו באחד!: בדקו מספר מקורות ודירוגים שונים. כמוהם כמו עמודי פייסבוק – אחד לא תמיד אומר את כל האמת.
- זמן זה כסף: תצפו לדירוגים של לפחות 3-5 שנים. קרן שהצליחה בשנה אחת לא בהכרח תצליח גם בשנה השנייה.
- הפסיכולוגיה של הכסף: זכרו, השקעות יכולות להיות רגשיות. השוק הוא כמו דייט ראשון – לפעמים מה שנראה טוב מבפנים לא נראה טוב מבחוץ!
האם דירוג קרנות כספיות שונה בדנמרק ובישראל?
תשאלו את עצמכם, האם אנחנו כל כך שונים? האם הדירוגים בברצלונה שונים מאלו שבמרכז תל אביב? בגדול, יש כמה מרכיבים מרכזיים שנשארים קבועים:
- סיכון מול תשואה: כל קרן חייבת למצוא את האיזון בין רמת הסיכון לתשואות שהיא מספקת.
- שוק ותנאים כלכליים: תנודות בשוק עושות את הדירוגים והקרנות כמו ריקוד ישראלי עם הרבה משתתפים.
- קטגוריה ספציפית: דירוג של קרנות מניות שונה לחלוטין מזה של קרנות אג"ח.
איך אתם יכולים לנצל את זה לטובה?
ומה אם אני אגיד לכם שהשקעה בקרנות כספיות יכולה להיות כמו להדליק מנורת ניאון – היא מזריקה חיים לכל תיק השקעות! רק תדאגו שהמנורה הזו לא תשבור את עצמכם:
- תכנון זמן: חשוב ליצור תוכנית השקעה ארוכה טווח.
- שקול מגוון רחב: אל תסמכו על קרן בודדת. משתלם לפזר סיכונים ולחלק את הקניות בין חנויות שונות.
שאלות שעלו במהלך הקריאה:
- מה ההבדל בין קרן מחקה לקרן פעילה? – קרן מחקה מנסה לעקוב אחרי מדד מסוים, בזמן שהקרן הפעילה מחפשת להכות אותו.
- למה דירוגים משתנים כל הזמן? – כי השוק הוא דינמי כמו חיית מחמד עצבנית! כל מידע חדש יכול לשנות את התמונה.
- איך יודע מה לבחור? – בדקו את המסמכים של הקרנות, השוואות ותשואות מהעבר.
- האם שוק ההון הוא שוק של גברים? – כנראה שלא. תראו את כל הנשים המעלימות אותנו בדירוגים!
- האם אפשר להפסיד כסף? – בהחלט, אז לא מומלץ להשקיע את כל מה שאתם אוהבים! עדיף לשמור גם על מפל של כסף בצד.
למה כדאי להשקיע קרנות כספיות? הדובר האלטיסטי
עכשיו, אחרי שהסבירו לכם כל מה שקשור לדירוגים, המון שאלות נותרות אכן בלתי פתורות. אך חשוב לזכור שקרנות הן לא רק ניהול כסף, הן גם אמנם מקום שבו אפשר לחקור את השוק, להבין את התנודות ואפילו ללמוד על עצמך תוך כדי. אז למה שלא תלכו ותיקחו את החיים שלכם בידיים, תתחילו ללמוד ולהשקיע קצת יותר? ואם תעשו זאת בחכמה, אתם עשויים למצוא את עצמכם עם קרן כספית שהופכת את הכסף שלכם למכונת כסף בטח ובטח שיכולה להדביק את הציפיות בניגוד להם!
ולסיום: כך, אנחנו שואלים את עצמנו אחורה, מה למדנו היום? דירוג קרנות כספיות זה לא סיפור פשוט, אבל כשאתם יכולים לדק שאולי, פשוט אולי, אתם יכולים למצוא את עצמכם מתגלגלים באולימפוס של הכסף – נו אז למה לא?