איך אפשר לדעת כמה כסף יש לי בקרן השתלמות?
קרן השתלמות היא אחת מאותן תופעות אשר מצד אחד הן מקור גאווה ומשמעותיות מאוד לשמירה על מצבו הכלכלי של העובד, ומצד שני, הן עלולות להיות מבלבלות למדי. האם ראיתם אי פעם שלט חוצות שמופיע עם הכיתוב: "האם אתם יודעים כמה כסף יש לכם בקרן השתלמות?" אם כן, אתם לא לבד! בנוסף, לא רק שהשלטקים האלה מעוררי אבסורד, אלא הם גם משקפים את חוסר ההבנה שיש לאנשים רבים בתחום הזה. אז בואו נצא לדרך ונגלה כיצד אפשר לדעת כמה כסף באמת יש לכם בקרן השתלמות.
שלב ראשון – חפש את המידע!
אז קודם כל, אם לא שכחתם את שם המוסד הפיננסי שבו פתחתם את הקרן, תוכלו פשוט להתחיל לחפש את המידע. המדריך המושלם עבורכם פשוט נמצא בכיס שלכם – או יותר נכון, בתוך הטלפון הנייד שלכם. כן, כן, תדמיינו מדינה שלמה של אגזוזים משבחים מתגודדים מול סך כל הנתונים השהייה שלכם בקרן. בכמה פשוטות אתם יכולים להיכנס לאתר המוסד המנהל את הקרן, למלא את פרטי ההתחברות שלכם, ולראות כמה כסף יש שם!
שאלות ותשובות:
- ש: מה לעשות אם אני לא זוכר את שם המוסד הפיננסי?
ת: אתם יכולים לחפש את המסמכים הנוגעים לקרן שלכם, בדרך כלל תמצאו שם גם את המידע. - ש: איך אפשר לדעת כמה אני משלם על דמי ניהול?
ת: החיובים האלה מופיעים באופן מפורט באתר או בחשבוניות שאתם מקבלים.
שלב שני – תצפית על ההיסטוריה הפיננסית
מה יכול להיות יותר מרגש מלהתבונן בסכומים שמצטברים בקרן שלכם במשך השנים? כדי לקבל מידע זה, היכנסו שוב לאותו אתר. לאחר שתיהנו משירה מרגשת של הכסף שלכם, אתם יכולים לסקור את ההיסטוריה הפיננסית – זהו רגע שבו אתם תראו כמה כסף הפקדתם, ומה עלה או ירד מאז. תמיד יש מקום להבין מה התרחש מאז שהחלה הקרן!
חשוב לדעת:
- סכום החיסכון כולל את ההפקדות שלכם ואת התשואות.
- קורסים רצו לכם, אז לא לשכוח לבדוק את הניהול השוטף!
שלב שלישי – יש קשר עם המוסד? שיחה קצרה יכולה לשנות הכל!
יצירת קשר טלפוני עם המוסד – נשמעת כמו רעיון פומפוזי, אבל זה הכרחי. תפתיעו את הנציגים בשיחה קצרה: "אהלן, אני מבקש לדעת מה הזכויות שלי. כמה כסף יש לי בקרן השתלמות?" תאמינו או לא, זה יהפוך אתכם למרואיינים לדוגמה בשיחה הבאה של נציגי השירות.
שאלות שכדאי להכין:
- ש: מה הסכום הנוכחי שלי? האם יש עדכונים אחרונים?
- ש: מהם דמי הניהול שאני משלם?
- ש: מה התשואה הצפויה על הקרן שלי בשנים הקרובות?
שלב רביעי – מעקב הדוק! מה עם כל ההטעיות הכספיות?
אם אתם לא מעוניינים להיות מופתעים כשיגיע הזמן למשוך את הכספים, כדאי לעקוב באופן קבוע אחרי מצב הקרן. הכנת ציר זמן של ההפקדות, התשואות וההוצאות היא אמצעי נהדר להרגיש שליטה על הכספים שלכם. ואם פתאום תגלו עלות לא צפויה, אתם כבר לא תרגישו מופתעים כמו שמתארים בקומדיות רומנטיות בהן כולם מתפקעים מצחוק!
שלב חמישי – תכנון לעתיד
האמת היא, שגם אם כל השלבים הקודמים יצרו מורכבות מדאיגה, הם יכולים לעזור לכם לתכנן את העתיד. תחשבו על מה אתם רוצים לעשות עם הכסף הזה – אולי טיול מסביב לעולם? או שאולי מדובר ברכישת דירה שתספק לכם שקט נפשי? ההחלטות של היום ישפיעו על מחר!
אז מה היה לנו כאן?
כפי שניתן לראות, לא משנה כמה כסף יש לכם בקרן השתלמות, המידע זמין ונגיש מתמיד. אם רק תעזרו באינטרנט, תחפשו בעקשנות ותציגו שאלות, תתגברו על הפחדים ותהיו פרואקטיביים – תוכלו להיות המומחים של עצמכם. אז מה שנותר לעשות זה לאחוז בכסף ולהתלהב מכל מה שהכנסת למגירה הפיננסית שלכם. העיקר שתדעו – כמה יותר כסף יש, כך יותר יוצא לחופשות!