חישוב תשואה: איך להרוויח יותר מהמינימום המוכשר
בואו נתחיל בלפרק את המבלבל הזה שנקרא "תשואה". או כמו שאנחנו אוהבים לקרוא לה – "הקסם של הכסף". התשואה היא הדרך בה אנחנו מודדים את הביצועים שלנו בעולם הפיננסי. כשאתם משקיעים, אתם לא סתם זורקים כסף על פרויקט; אתם מקווים שיתקבל משהו בתמורה. התשואה היא התשובה לשאלה הזו. אז מהי בעצם התשואה? אוקי, בואו נצלול לתוך המים העמוקים. אל תדאגו, אנחנו לא נשתה מים מלוכלכים.
מה זו תשואה ואיך היא משפיעה עלינו?
תשואה היא אחוזי הרווח שהשקעתם החזירה. אם השקעתם 1,000 שקל, ואתם מקבלים חזרה 1,100 שקל, התשואה שלכם היא 10%. פשוט, נכון? אבל לפני שאתם מתלהבים פעמיים כי אתם רוצים לקנות את המכונית החדשה, תזכרו שיש עוד ממד לתמונה הזו. מצב השוק, הסיכונים, ומה קורה למישהו שאינו מרוויח את התשואה שלו.
למה חשוב לחשב תשואה?
כשאתם מנסים להבין האם ההשקעה שלכם הכי רווחית, תצטרכו לדעת לחשב את התשואה. זה כלי הכרחי שיכול להנחות אתכם בתהליך קבלת ההחלטות. אם תשקלו להשקיע בנייר ערך מסוים או בנכס נדל"ן, תידרשו לשאול את עצמכם:
- מה התשואה הצפויה?
- האם זה גובה התשואה שאני מסכים לקחת?
- מה הסיכון הכלכלי שבשקעה הזו?
בואו נבין את המושגים: נומינלית מול ריאלית
ישנם שני סוגים עיקריים של תשואות: נומינלית וריאלית. זה כמו ההבדל בין חביתה על טפח שווינדי לבין חביתה עם כמה פרוסות פטריות – שניהם טובים, אבל שונים.
תשואה נומינלית
התשואה הנומינלית היא מה שאנחנו רואים על הנייר – כל המספרים היפים שמצורפים לדו"ח ההשקעה שלכם. אבל רגע, מה עם האינפלציה? כי אם דפקתם רווח של 10% בנייר ערך, אך האינפלציה רבה מ-5%, אז התשואה האמיתית שלכם היתה בעצם 5%. בסופו של דבר, אחוזים הם דבר נעים על האוזן, אבל בפועל, אתם צריכים לחשוב על מה זה אומר בכסף אמיתי.
תשואה ריאלית
הנה התשובה המערכתית: התשואה הריאלית לוקחת בחשבון גם את האינפלציה. היא שואפת לתת לכם את התמונה האמיתית של מה ש"חורגת מכיסכם". כמו אבא אומר: "תשאל את עצמך – מה יוצא לי מזה?"
שאלות ותשובות על חישוב תשואה
שאלה 1: איך מחשבים תשואה על השקעה?
תשובה: פשוט – קחו את ההכנסות מדמי ריבית, רווחים או מכירות והחסירו מהם את ההשקעה הראשונית, חלקו במספר ובידקו את זה באחוזים.
שאלה 2: מה זה "תשואה על ההשקעה" (ROI)?
תשובה: זהו חישוב שמראה כמה כסף הרווחתם ביחס להשקעה שלכם. ככל שהROI גבוה יותר, כך ההשקעה היתה טובה יותר.
שאלה 3: איך ניתן לשפר את התשואה שלי?
תשובה: השקיעו במגוון רחב של נכסים, אל תתמקדו באופציה אחת, וגם אל תשכחו לשקול חלופות קדימה – כמו שוק ההון או נדל"ן.
שאלה 4: מה הדברים שהכי משפיעים על התשואה?
תשובה: סיכונים שוקיים, חוקים משתנים ורמות ריבית הם כללים. וכל אבא ברחוב שמבין משהו במתודולוגיה הכספית שלכם.
שאלה 5: לא עדיף להשקיע במשהו בטוח?
תשובה: תמיד יש מקום לבחון את הסיכון שלכם. לפעמים עדיף לקחת סיכון קטן עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר.
דוגמאות חיות: התשואה שחייבת להרות אתכם
בואו נסתכל על שתי דוגמאות. השקעה אחת בסך 10,000 שקל בבורסה, והשנייה בבנק. בבורסה אתם יכולים לזכות בתשואה של 15%, ואילו בבנק לא תעברו את ה-2%. התוצאה ברורה.
עכשיו, תוספת של הומור
למה מפליגים לצאת לחופשה באירופה כאשר התשואה שלכם יכולה להיות גבוהה יותר מאשר מישהו במשרד? כי פשוט – לוקחים את הכסף שלכם ומאכילים אותו במסיבתי פיננסי, והשארתם אותו בחיי היומיום!
סיכום: התשואה היא כרטיס הכניסה שלכם לעולם הפיננסי
תשואה היא לא סתם מילה יפה, אלא המפתח שלכם לעולם העשיר והמורכב של אפשרויות ההשקעה. היא בעלת משמעות רחבה ועשויה לשנות את הדרך בה אתם רואים את ההשקעות שלכם. אז, תתחילו לחשב, להשקיע וגם להנות. חשוב לזכור לא להיכנס לבור מלא בבעיות סיכונים – הכניסו לראשכם את התשואה!
ובזמן שאתם בזה, אל תשכחו – פעמים רבות זה לא מה שאתם נוגעים בו, אלא מה שאתם עושים עם מה שיש לכם. ולבסוף, אל תשכחו לחייך! כי גם כשיש ירידות