איך לבחור בית השקעות? התחלה פשוטה לדרך מקורית
בואו נדבר רגע על השאלה הקיומית של החיים – לא, לא "מהו טעם החיים" – אלא, "איך לבחור בית השקעות?" זהו נושא שמעסיק את כולנו, הרבה יותר מפעמים רבות אנחנו מתלבטים אם לקנות בגדים חדשים או לחסוך למשהו חשוב. אז אם החלטתם להיכנס לעולם הפיננסי, ואתם לא רוצים להשקיע את כספכם במקום הלא נכון (ובכך לגרום לאי נוחות במצב הרוח שלכם), מומלץ לקרוא את המאמר הבא שיש בו כל מה שצריך לדעת לפני שהולכים על כל הקופה.
1. למה בכלל צריך בית השקעות?
לפני שמדברים על איך לבחור, כדאי להבין עם מה מתמודדים. בתור התחלה, בית השקעות הוא לא סתם גן שעשועים שבו ניתן לשים את הכסף ולחכות שיצמיח דיבידנדים. הוא המקום שבו פועלות שיטות שונות של ניהול כספים, בורסות, מניות ועוד מרכיבים פיננסיים שיכולים להרגיש כמו מדע בדיוני לפעמים.
- מי לא רוצה להיות כמו וורן באפט? – אם אתם מחפשים את הדרך להפוך לגורו השקעות, המוסדות האלו יכולים להציע לכם מידע, חינוך ומשאבים על מנת שתחסכו בזמן (וכסף).
- מאגר אנשים שמבינים בכסף – מבית השקעות נכון מגיעה הקבוצה של האנשים שמבינים פיננסים, והשיחות איתם עוזרות להרחיב את הידע שלכם.
- אפשרויות השקעה מגוונות – הם מציעים מגוון רחב של פתרונות השקעה שאינם זמינים לכל אדם, כמו נכסים לא סחירים, קרנות גידור ועוד.
2. הקריטריונים לבחירה – חכו, לא לבעוט בבחירה!
עכשיו, אחרי שהבנו למה אנחנו צריכים את הבית השקעות הזה, הגיע הזמן לדבוק בכמה קריטריונים בבחירתו.
ניסיון ואמינות
תמיד, אבל תמיד, לבדוק את הניסיון של בית ההשקעות. לבדוק מה קורה מאז שהוקם ולמה הוא הפך להיות מי שהוא. האם יש לו מדדים חיוביים? ובכן, אם הוא עמד במבחנים קודמים והצלחות רבות, זאת כבר התחלה טובה.
שירות לקוחות
אתם לא רוצים לשוחח עם בוט רובוטי כל פעם שאתם צריכים תשובה, נכון? שירות לקוחות חשוב מאין כמוהו. זה גורם ההרגשה הבסיסית לחיבור ביניכם לבין אנשי המקצוע שאתם שוקלים להפקיד בידיהם את כספכם.
עמלות עלויות והשוואות
אל תתנו לעלויות להרתיע אתכם, אבל גם אל תשכחו לבדוק. השוואת עמלת ניהול ושירותים שמציעים לכם היא חלק בלתי נפרד מהתהליך. זה כמו לבחור בין עוגה במחיר של 10 ש"ח לאחת ב-100 ש"ח – לא תמיד היקר יותר הוא הטעים יותר.
3. הקטגוריות והסוגים השונים – כל ההשקעות תחת גג אחד
אז במקרה שמצאתם בית השקעות שלדעתכם מתאים לכם, הגיע הזמן להבין איזה סוג של בית השקעות זה. המעבר בין הקטגוריות יכול להיות כמו לנסות לפענח את מתכון הסופגניה הגדול!
- בתי השקעות מסורתיים – עוסקים בניהול תיקים ולרוב מבינים בהשקעות כמו שמסעדות מבינות באוכל.
- בתי השקעות מתקדמים – מציעים פתרונות טכנולוגיים, ניהול מתודולוגי ואנליזות ברמות גבוהות – כאן זה כבר מתקדם.
- בתי השקעות עם התמחות ספציפית – כדי להתמקצע בתחום מסוים, כמו טכנולוגיה או נדל"ן.
4. שיחות עם לקוחות קיימים – כי אנשים הם המוניטין
שיחות עם לקוחות קיימים קריטיות. זה שאתם יכולים למצוא באינטרנט ביקורות חיוביות, לא אומר שהעובדות לא צריכות להתבצע בשטח. תבקשו המלצות, תעברו על חוות דעת ותשאלו על כל דבר חשוד. אם אתם רוצים לדעת אם האוכל במסעדה מומלץ – אימרו לאנשים מה אתם רוצים ובקשו מהם לדבר. המידע שעשוי לזרום לכם יפתיע אתכם!
5. טיפים אחרונים כדי להימנע מבחירות שגויות
- תקשיבו לבטן שלכם: במקום להקשיב רק לנתונים, תנו מקום גם למה שהבטן שלכם אומרת.
- אל תהססו לנסות: אם אתם לא מתאימים לבית השקעות אחד, נסו אחרים – זה ממש בסדר!
- חפשו מגמות: תמיד חפשו מגמות בעולם ההשקעות, אל תסמכו רק על האדמה שכבשתם תחילה.
6. שאלות ותשובות חשובות
מה בעצם עושה בית השקעות?
בית השקעות מנהל את הכספים שלכם ומציע לכם דרכים להשקיע בצורה חכמה.
האם יש צורך בעורכי דין בתחום ההשקעות?
בעיקר כאשר אתם מתמודדים עם השקעות מורכבות ואינן שגרתיות.
איך אני יודע אם בית ההשקעות לפי ארץ על פי ההצלחה שלו?
מהלך ההשקעות שלו, וסטטיסטיקות לאורך השנים – יוכלו להסביר זאת.
כיצד אוכל לדעת מתי להפסיק להשקיע?
נכון לדבר עם יועצים שמתמחים בכך ולקחת את עצמכם לידיים כשהרווחים לא מגיעים.
האם זה בסדר לשאול שאלות על השרוכית?