רבים מאיתנו מחזיקים סכומי כסף פנויים בעובר ושב או בפיקדונות בנקאיים שמניבים תשואה נמוכה מאוד. בעידן שבו יוקר המחיה עולה, הכסף שלכם נשחק אם הוא לא מושקע בתבונה. המטרה היא למצוא איזון נכון בין נזילות מלאה לבין פוטנציאל רווח משמעותי.
עולם הפיננסים מציע היום פתרונות מתקדמים שבעבר היו נחלתם של משקיעים גדולים בלבד. כיום, כל חוסך יכול ליהנות מניהול מקצועי של כספו, תוך שמירה על גמישות מרבית. זה הזמן להבין איך אפשר לגרום לכסף שלכם לעבוד קשה יותר עבורכם.
פתרון השקעה נזיל וגמיש
אחד המכשירים הפיננסיים הפופולריים ביותר בשנים האחרונות הוא מכשיר חיסכון המנוהל על ידי חברות הביטוח. מדובר במוצר המאפשר הפקדת סכום חד-פעמי או הפקדה חודשית שוטפת, בהתאם ליכולת הכלכלית שלכם. היתרון הגדול הוא היכולת לבחור את רמת הסיכון ואת מסלול ההשקעה.
בניגוד לפיקדונות בבנק שנועלים את הכסף לתקופות ארוכות תמורת ריבית זעומה, כאן אתם נהנים מנזילות יומיומית. המשמעות היא שניתן למשוך את הכסף בכל רגע נתון ללא קנסות יציאה וללא "תחנות יציאה" מוגבלות. הכלי הזה, המוכר בשם פוליסת חיסכון, הפך לעוגן מרכזי בתיק הנכסים של משפחות רבות בישראל.
יתרונות בולטים שחשוב להכיר
תשלום המס (25% על הרווח הריאלי) מתבצע רק בעת משיכת הכסף בפועל. עד אז, הרווחים מושקעים מחדש ויוצרים אפקט של ריבית דריבית.
ניתן לשנות את תמהיל ההשקעה (למשל, לעבור ממסלול מנייתי למסלול סולידי) מבלי שהפעולה תיחשב כמכירה החייבת במס.
ניתן להגדיר מראש מי יקבל את הכסף במקרה של פטירה, מה שמאפשר עקיפה של הליכי צו ירושה מורכבים במקרים מסוימים.
מדוע לא להשאיר את הכסף בבנק?
הבנקים מציעים בדרך כלל ריביות נמוכות ביחס לאינפלציה. כאשר מדד המחירים לצרכן עולה, ערך הכסף ששוכב בבנק למעשה יורד במונחים ריאליים. לעומת זאת, השקעה בשוק ההון דרך גוף מוסדי מאפשרת חשיפה למגוון אפיקים כמו מניות, אג"ח, נדל"ן מניב ותשתיות בארץ ובחו"ל.
ניהול הכסף על ידי מומחי השקעות בחברות הביטוח מבטיח פיזור סיכונים רחב. אין צורך להיות מומחה בבורסה או לעקוב אחרי המסכים מדי יום. מנהלי ההשקעות עושים זאת עבורכם, תוך התאמה לפרופיל הסיכון שבחרתם.
למי הפתרון הזה מתאים?
הגמישות של המוצר הופכת אותו למתאים למגוון רחב של מטרות וקהלים. הוא אידיאלי עבור הורים המעוניינים לחסוך לילדיהם לבר מצווה, חתונה או לימודים אקדמיים. כמו כן, הוא משמש כפתרון מצוין למי שקיבל סכום כסף חד-פעמי (כגון ירושה או בונוס) ומחפש אלטרנטיבה לטווח בינוני.
טיפ של מקצוענים: לגמלאים ילידי 1948 ומטה, קיים יתרון מס משמעותי נוסף (סעיף 125 ד') המאפשר פטור ממס רווחי הון עד תקרה מסוימת. זהו יתרון שיכול לחסוך אלפי שקלים בשנה.
בנוסף, עצמאים ובעלי עסקים יכולים להשתמש בכלי זה לניהול עודפי תזרים המזומנים של העסק, תוך שמירה על האפשרות למשוך את הכסף בכל עת לצורך התרחבות עסקית או תשלום לספקים.
הערך המוסף שלנו בפוזילוב
בחירת מסלול ההשקעה והחברה המנהלת היא החלטה קריטית. השוק מוצף באפשרויות, וכל חברה מציגה ביצועים שונים ודמי ניהול שונים. אנחנו בפוזילוב מביאים את הניסיון והידע המקצועי כדי לבצע השוואה אובייקטיבית ומעמיקה.
הצוות שלנו מנתח את הצרכים האישיים שלכם, את טווח ההשקעה המתוכנן ואת רמת הסיכון הרצויה. אנחנו מלווים אתכם לאורך כל הדרך, מבצעים בקרה שוטפת על התיק ודואגים לעדכן אתכם בשינויים רגולטוריים או הזדמנויות חדשות בשוק. המטרה שלנו היא להעניק לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי.
שאלות נפוצות
האם הכסף שלי נעול לתקופה מסוימת?
לא. אחד היתרונות המרכזיים הוא הנזילות. ניתן למשוך את הכסף, כולו או חלקו, בכל עת שתבחרו וללא קנסות יציאה. הכסף עובר לחשבון הבנק בדרך כלל תוך מספר ימי עסקים.
כמה כסף צריך כדי לפתוח תוכנית כזו?
ניתן להתחיל בסכומים נמוכים יחסית. רוב החברות מאפשרות הפקדה חודשית שוטפת (הוראת קבע) החל ממאות שקלים בודדים, או הפקדה חד-פעמית של סכום התחלתי נמוך. זהו כלי נגיש לכל כיס.
איך אדע באיזה מסלול לבחור?
הבחירה תלויה במטרת החיסכון ובאופי שלכם כמשקיעים. בפוזילוב, אנחנו מבצעים אפיון צרכים מדויק כדי להתאים לכם את המסלול הנכון ביותר – בין אם הוא סולידי, מנייתי או משולב. צרו איתנו קשר לייעוץ אישי.