מה ההבדל בין קרן נאמנות לקרן סל? כל מה שצריך לדעת כדי להתקדם לעולם ההשקעות!
בטח שמעתם על קרנות נאמנות וקרנות סל – אם זה מבן הדוד המשקיע, אם מאמא שלכם שהצליחה לחבר את הכלכלה עם סדרות ריאליטי, או אפילו מהשכן שמעולם לא עשה שום דבר עם הכסף שלו חוץ מלשים אותו תחת מזרן. אז מה ההבדל בין שני סוגי הקרנות הללו? האם מישהו מהם מונח על מצע של חלום טוב או שמא מדובר באחד המייצגים של בחירות פיננסיות רעות? בואו נצלול פנימה ונמצא תשובה לשאלות המרכזיות!
קרנות נאמנות – הפלא הראשוני של עולם ההשקעות
אז מה היא בעצם קרן נאמנות? קרן נאמנות היא תמדיר של משקיעים, שמחפשים לרכוש ניירות ערך כמו מניות ואגרות חוב. בואו נשים את זה בצורה פשוטה: אם הייתם מנסים לקנות תיקי אוכל מבית אוכל בלי לדעת בדיוק מה אתם מקבלים, קרן נאמנות היא כמו מישהו ששם לכם את כל המוצרים בכסף שנכון, אבל משאיר לכם הפתעות חדשות בכל חודש…
מה זה בדיוק כולל?
- מגוון ניירות ערך.
- ניהול מקצועי מצוות מומחים (כלומר, לא צריך לדאוג לאוכלוסיית הגרגרים של החלב).
- תשואות שיכולות להיות גבוהות מאוד אם המנהל יודע מה הוא עושה!
עד כאן זה נשמע טוב, נכון? אל תשכחו, כל דבר טוב, מגיע עם אזהרה. קרן נאמנות גובה דמי ניהול, שבינינו, יכול להיות כמו אותו כרטיס גז במכונית שתחליטו לקנות, שבא דרך הגעה לחדר של ריזורט. כלומר, כדאי לדעת לחשב את הכול בזהירות!
קרנות סל – בעידן הטכנולוגי, אפשר להשקיע בעצמך!
נעבור לעניין המרכזי – קרנות סל. מדובר באפשרות מרגשת למי שרוצה קצה-קצהו לעולם ההשקעות. קרנות סל הם כמו קופסה של עוגיות, לוקחים משהו מכל סוג! האם יש לכם רצון לצלול לאן שהוא?
למה קרנות סל כל כך פופולריות?
- נמוכות יחסית בדמי ניהול.
- סחירות גבוהה – אפשר לקנות ולמכור במהלך היום כמו במכירת עוגיות.
- כלי השקעה מגוון – אפשר להשקיע באינדקסים, אג"ח, סחורות, ומה לא?
נכון, קרנות סל הופכות את ההשקעה להרבה יותר נגישה, ובכל זאת כדאי לא להשאיר את העיניים שלכם על מה שכתוב וקיים רק בראש, מפני שהן עשויות להשתנות במגרש.
בהשוואה על המספרים – קרן נאמנות מול קרן סל ?
בואו נעבור לעשייה – איך נראת השוואה בין קרן נאמנות לקרן סל?
דמי ניהול
- קרן נאמנות: בדרך כלל גבוהה יותר
- קרן סל: בדרך כלל נמוכה יותר
גמישות
- קרן נאמנות: קשה יותר למכור את חלקך כשאתה רוצה, יש מונח על ההחלטות
- קרן סל: סוחרים כמו מים, אתה יכול למכור בכל רגע נתון!
ניהול
- קרן נאמנות: מנוהלת על ידי מנהל אנושי, שהוא חביב, אבל כמו לבקש מהמורה לסלוח לך על העבודות במבחן
- קרן סל: בדרך כלל מתמחרת את השוק, צמודה לאינדקס כלשהו. פחות מניעולם ידני.
אז מה אתם מעדיפים? שיהיה מישהו שינחה אתכם לאורך המסלול, או שאתם רוצים לבצע בעצמכם את התחזוק? הבחירה היא שלכם!
שאלות ותשובות – עוזרים לכם להחליט!
שאלה: האם ניתן להשקיע בקרנות נאמנות וקרנות סל באותו הזמן?
תשובה: בהחלט! אם אתם רוצים לפזר את הסיכון, זה בהחלט אפשרי. אפשר לקנות גם וגם.
שאלה: מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים לקרן נאמנות?
תשובה: יש לבדוק את תהליכי הניהול, את דמי הניהול והיסטוריית התשואות של הקרן.
שאלה: האם קרן סל מתאימה לכולם?
תשובה: בהרבה מקרים היא מתאימה ליותר אנשים, אבל חשוב לבדוק מה מתאים לכם לפי מצבכם הפיננסי.
שאלה: מה קורה כשמשקיע משקיע בקרן נאמנות?
תשובה: הוא מקבל נתח מהקרן, וכשהקרן מצליחה, הוא יוכל לקבל חלק מהתשואות.
שאלה: אילו קרנות סל יש בישראל?
תשובה: יש מגוון רחב כמו תעודות סל על מניות, אג"ח ועוד. כל אחד יכול לבחור מה שמתאים לו.
אז מה זה הכל?
עכשיו כשעברנו על ההבדלים בין קרן נאמנות לקרן סל, אתם מוכנים יותר מתמיד להשקיע את הכסף שלכם. זה הזמן שלכם למנף את ההשקעות שלכם ולגלות כמה תרצו לשחק את המשחק! אל תשכחו לבדוק את כל הנתונים לפני שמבצעים טובי בחירות!
שיהיה לכם בהצלחה, ואל תשכחו – כספים הם כמו טיול – לפעמים נתקעים בדרך, אבל תמיד אפשר לגשת לאתרים מקסימים בדרך