יועץ פיננסי: מדע או חכמת חיים?
האם אי פעם חשבתם איך זה להיות יועץ פיננסי? אתם יודעים, האדם המסתובב עם תיק מחשב מלא באקסלים, שהרוח השוררת במסדרונות הבורסה יכולה לספר לו בדיוק מה עשויה להיות התחזית למחר. נשמע מרתק, לא? אבל רגע, לפני שאתם מהמרים על המסלול שלכם לעושר, כדאי שנשים את הדברים על השולחן. מדי שנה, עשרות אלפי אנשים בוחרים להיות יועצים פיננסיים, ולא כולם מסתערים על פרסום הרכבים היקרים ביותר או מוצאים את עצמם בפסגת חברת ההשקעות. אז מה זה בעצם אומר להיות יועץ פיננסי?
מה לומדים כדי להיות יועץ פיננסי?
אולי הייתה לכם משאלה כשנכנסתם למערכת החינוך, לגלות את הכסף המסתתר מתחת לערמה של עבודות הגשה. אבל אל דאגה, תהיו מוכנים להתחיל בשיעורים של החיים! אז מה צריך לדעת? בואו ניקח סיבוב מהיר:
- תואר ראשון בכלכלה או מניהול: כאן מתחילים המדריכים שלנו. לפני שאתם משקיעים את כל החיים שלכם בתלמידי בית הספר, תכינו את עצמכם עם כלכלה, מתודולוגיות ניתוח וחתני חכמה פיננסיים שיהפכו אתכם למומחים.
- קורסים ייעודיים: קורסים נוספים יכולים להתפקד כמחלקת "איך לחשוב כמו גאון פיננסי". פיתוח הכישורים עם קורסים בסיסיים במימון או יזמות פיננסית? החיים שמשתנים אחרי ככל אלה!
- כישורים בין-אישיים: לא, זה לא קל לשעשע את הלקוח כשאין לכם מושג מהי אג"ח. תתכוננו גם לפתח כישורים בזווית האנושית. כל דיאלוג יכול להיות שצריך להיות כמו הופעה!
- הסמכות מקצועיות: זה לא רק על תואר ראשון. יש מגוון רחב של הסמכות, כמו CFP, CFA, ועוד. כל אחת מהן אומרת "היי, אני יודע מה לעשות עם הכסף שלך!"
האם כל אחד יכול להיות יועץ פיננסי?
למה לא? נכון שהמקצוע הזה עשוי להיראות כמו שבעה שערים לתוכה של קרן השקעות עולמית, אבל הרבה תלוי בכם. תכל'ס, כל אחד יכול ללטש את הכישורים שלו. אז אם אתם מסוגלים למצוא את הצבעת הלקוחות בקצות האצבעותיכם ולהסביר מושגים כלכליים בצורה שתשכיח את השיעור במתמטיקה, אז בהחלט יש מקום גם לכם בעסק!
האתגרים שבדרך ובמהות המהות
מעבר לאתגרים שנחשפים לנו בעת הלימודים, קיימים גם אתגרים עסקיים לאחר מכן. האם תודעתי עם "30 לקוחות בשבוע" מוכרת לכם? רוב הפעמים אתם תהיו זקוקים לספירות פתיחה ברמה המקצועית לצורך מעקב אחר הרגלי ההשקעה של כל לקוח. ולמה? כי אתם לא חושבים שכולם יזכרו כמה כסף זה עשה בשבילם! בכדי להקל עליכם, זה הזמן להציג בעיות חדשות:
- תחרות: לא כל יום קמים ומתמודדים עם יועצים אחרים שמטפלים בכסף בקפידה.
- הקשבה ללקוחות: לדעת להקשיב ללקוחות ולפרש נכון את הצרכים שלהם עשוי להיות האתגר הכי גדול.
- עמידה בדרישות חוקיות: כמה פעמים צריך לקרוא חוקים עד שהדבר נעשה מובן מאליו? יש דינים רבות שעליכם לכבד.
- ההתעדכנות בשוק: שוק ההשקעות הוא כמו מנוע מכונית – אם מישהו דורש צמיג חדש, אתם צריכים לדעת באיזה צמיג לקנות.
השאלות ששואלים יועצים פיננסיים
בואו נהפוך את זה לכיף! הנה שאלות נפוצות שכמייצגים מקצועיים בתעשייה שואלים את עצמם:
מה ההשקעות המוצלחות ביותר כיום?
אחרי הכל, מה שזה אומר זה "כסף, כסף, כסף". בדרך כלל חפשו השקעות טכנולוגיות.
מהי השגיאה שחוזרת על עצמה אצל לקוחות?
כשהלקוח אומר "אני אקנה כאן וימכור שם", הם צריכים להיות מזהירים. תסמוך על דאו!
מתי הזמן הנכון להתחיל לחסוך כלפי הפנסיה?
תשובה קצרה: כמה שיותר מהר, שלוש אחוזים לא הורסים, נכון? לקוחות אוהבים שגילם עולה כשלכנסת תהיה חיים!
איך אני מתעדכן בשוק?
בלוגים, פודקאסטים ושיחות עם קולגות. אל תשכחו לסרוק את הרשתות החברתיות!
מהו האתגר שהכי מפחיד אותי ביומיום?
להשוות בין התקדמות בשוק לבין איכויות עבודה מול לקוחות – ולמה? אפשר להיות בעלי דעה שונה!
להיות יועץ פיננסי: מסע שלא נגמר
בעיקרו של דבר, להיות יועץ פיננסי גובה טרחה, סבלנות ויכולת ללמוד. זה בדיוק כמו מכונאי: אתם מתחילים עם הסדירות הפיזית, אך ייתכן והשטחות יגרמו לבעיות. ההצלחה מגיעה לאור בעיות שאתם קליטים במהלך הדרך. היכולת לעבור מלקוחות שמגיעים פיצוצים עד איש מקצוע שיכולים בעצמך הצליחו להסביר להם הליך – זאת היא החשיפה האמיתית! המרות והמרות!
לפני שאתם מצליחים אוטומטית, קחו את הזמן לגייס לקוחות, ללמוד להקשיב ולבנות קשרים מתמש