איך לקנות דירה בלי הון עצמי: האם זה אפשרי או סתם חלום רחוק?
אם חשבתם לעצמכם: "להשקיע בנדל"ן זו המטרה שלי, אבל איפה אני אמצא הון עצמי?" – אתם לא לבד! רכישת דירה היא אחד הצעדים החשובים ביותר בחיים, ועם מחירי הדיור שמזנקים שלב אחרי שלב, זה עלול להרגיש כמו משימה בלתי אפשרית. אז מה עושים עכשיו? נתחיל את המסע שלנו בדרך לדירה בלי כל הסיפור של הון עצמי. ותאמינו לי, זה יכול להיות הרבה יותר מהנה ממה שחשבתם!
1. לישון על זה – בין חלום למציאות
בואו נתחיל עם הבסיס: האם בכלל אפשר לקנות דירה בלי הון עצמי? התשובה היא: אולי! אמנם מדובר באתגר לא קל, אבל קיימות מספר אסטרטגיות שיכולות לסייע לכם. איך עושים את זה? הנה כמה דרכים שמזכירות יותר סרט מדע בדיוני מאשר מציאות, אבל היי, זה עובד!
א. הלוואות למימון מלא
אפשרות אחת היא לחפש הלוואות שמאפשרות לכם לקחת 100% מהמחיר. אם יש לכם הכנסות טובות אבל אין לכם חסכונות גדולים, זה עשוי להיות פתרון מצוין. תבדקו מול הבנקים ואל תשכחו לנהל משא ומתן! מי יודע – אולי תצליחו לקבל תנאים טובים יותר מהירח של אמא שלכם.
ב. קניית דירה במסגרת קבוצת רכישה
צורה נוספת היא לקנות דירה במסגרת קבוצת רכישה, כאשר מספר אנשים מתאגדים יחד כדי לרכוש נכס. זה עוזר לכם לקנות יותר עם פחות, ולפעמים גם מביא איתו את היתרון של עלויות נמוכות יותר. כאילו קיבלתם מחיר סיטונאי על דירות!
ג. השקלה יותר מוכרת – עזרה מההורים
מה אם הורים שלכם היו מתנדבים לסייע? אם הם יכולים להשאיר לכם מתחם של כסף (או להציע לכם ערבות), אתם עשויים להיות קרובים יותר לחלום שלכם. והדבר התענוגי ביותר? לא תצטרכו להילחם על ההלוואה!
2. כסף מהמדינה – המענקים שיכולים לשנות את המשחק
עדיין לא עברת את השלב של "בוא נקנה דירה"? אל תדאג. למדינת ישראל יש כמה תכניות שהיו נותנות לכם בוסט לא רלוונטי לפורמולה 1.
- מענק לרוכש דירה ראשונה: תכנית זו שמיועדת לצעירים יכולה להציע מענק כספי שיקל על העלות של הדירה. רק תוודאו שאתם לא סוחבים את המילון שלכם למה זה אומר "דירה ראשונה".
- הלוואות בתנאים טובים: לעיתים יש אפשרות למימון של 90% מהדירה מצרף שערים נמוכים, בשיתוף פעולה עם המדינה. תשמעו את המילה "תנאים טובים" ותבינו שזה הזמן לעלות על זה!
3. חכירת דירה – האם זו אלטרנטיבה גאונית?
מה אם דירה היא כבר לא המטרה? רוצים מקום מגונן עם מחיר הסכמת מים רגוע? חכירה עשויה להיות פתרון. חכירה לאורך זמן מאפשרת לכם להיכנס לדירה ולשלם מחיר חודשי, מבלי להתחייב לרכישה. מה שטוב פה – אתם לא צריכים לחסוך הון עצמי, אלא פשוט לגייס את הכסף לגמרי פרקטי.
א. חכירה קצרת טווח מול חכירה ארוכת טווח
אם יש לכם ניידות גבוהה, חכירה קצרת טווח יכולה להשתלם. חכירה ארוכת טווח מצריכה הכנסות קבועות, ובסופו של דבר נצחון מיום. הבחירה היא שלכם.
ב. המלצות חכירה – תסתכלו על הנעות דעתכם
אל תשכחו לבדוק דירות עם סוכן רכב טוב, שיכול לתת לכם מידע על מתקני השטח ולסייע באבחון בעיות אפשריות לפני שאתם מחתימים ניירות.
4. האפשרות של שותפות – לא רק במשחקים
חושבים שאתם תותחים מספיק כדי להתאגד עם חברים לרכישת דירה? עושים הסכם שותפות. גיוס שותף או שניים יכול להוריד ממקומות הכיס ותשמשו שותפים לדירה! תראו עם איזה שותפים אתם מוצאים את עצמכם.
- ממה לשים לב: הקפידו לקבוע במדויק גבולות והגדרות של השותפות. גם חוקים עדיפים מ"דזו מיניʔ".
- חשבונות בצוות: קחו בחשבון מימון שותפים, חלקי העלויות ועוד. להוריד פרטים זה פשוט. לעודד את התיאבון מאנשים אחרים!
נקלעתם לבעיות? מה השאלות בדרך?
כידוע, לרכישת דירה יש הרבה פיתולים ודרישות. הנה כמה שאלות שיכולות להדבק לכם במחשבה:
- שאלה: האם אני חייב לקחת הלוואה?
- תשובה: לא. יש עוד אפשרויות, כמו השקעות מחכירה או רכישה משותפת.
- שאלה: מה לעשות אם אני לא בשוק העבודה?
- תשובה: תשלחו חיפוש על הכנסה חלופית כמו השקעות בורסה.
- שאלה: האם הבנקים לא מקשים על הלוואות כאלה?
- תשובה: ברוב המקרים, אך יש בנקים שמציעים פתר